Kredyt hipoteczny Anglia UK

Kupno Domu Mieszkania w Anglii Dowiedz się więcej Teraz!

  • First Time Buyers
  • Kupowanie domu
  • Przekredytowanie
  • Ubezpieczenia w UK
  • Kredyty w UK
    • Pod wynajem
    • Kredyt na dom
    • Kredyty mieszkaniowe
    • Kredyt hipoteczny dla pracujących w UK
    • Proces zakupu mieszkania
    • Mortgage w UK
  • Blog
  • Kontakt
  • PRIVACY NOTICE
  • Język polski
  • English language

Najczęstsze problemy przy kupnie domu.

11 grudnia, 2018 By prestigefs Leave a Comment

Kupno domu może być ekscytujące, ale także bardzo wyczerpujące nerwowo. Przyjrzyjmy się problemom na jakie najczęściej natrafiają kupujący. 
🏡😖😤🙄😏😑😣🤨😱😳😵🤪🤬

Wybór i przyznanie mortgage’u może nasuwać skojarzenia z polem minowym. Obecnie, aby móc wybierać spośrod najatrakcyjniejszych ofert banków, nasze finanse powinny być w dobrej formie, a środki na depozyt czekać na koncie. 
Jest to też etap, gdy profesjonalna porada specjalisty jest nieoceniona. 
Znamy rynek i kredytodawców, więc możemy zaoszczędzić Ci czasu i kłopotów związanych z poszukiwaniem na własną rękę. Pomożemy wybrać odpowiedni produkt dostosowany do Twojej sytuacji i oczekiwań.

👉OGNIWO W ŁAŃCUCHU
Łańcuch czyli tzw. property chain ma miejsce wtedy gdy sprzedający nieruchomość, jednocześnie kupuje nowy dom. Sytuacja ta urasta do problemu, gdy łańcuch ten się wydłuża, a jeden z uczestników tego procesu nagle wycofa się z kupna (np. na skutek odkrycia jakiś kosztownych w naprawie wad nieruchomosci).
„Gazumping” to sytuacja, w której sprzedający wstępnie akceptuje naszą ofertę, ale później z tego wycofuje się na skutek otrzymania wyższej oferty od innego kupca.
Określeniem „gazundering” określa się sytuację, gdy kupujący po złożeniu oferty i jej akceptacji, decyduje się na jej redukcję, zostawiając sprzedającego przed wyborem przyjęcia niższej propozycji, bądź ponownym wystawieniem nieruchomości na sprzedaż.

👉DOKUMENTACJA
Kwestie formalne powinny odbywać się stosunkowo szybko, gdyż cały proces może zostać łatwo zatrzymany, np. gdy okaże się, że brakuje jakiegoś istotnego dokumentu. Jeżeli jesteś sprzedającym, upewnij się, że masz wszystkie niezbędne dokumenty, takie jak pozwolenia na budowę, gwarancje itp. najlepiej, jeszcze przed wystawieniem oferty na rynek.

🚨Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.
🚨Think carefully before securing debts against your home. 
Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

It is important to take professional advice before making any decision relating to your personal finances. Information within this post is based on our current understanding and can be subject to change without notice and the accuracy and completeness of the information cannot be guaranteed. It does not provide individual tailored investment advice and is for guidance only. Some rules may vary in different parts of the UK.

Filed Under: Finanse i nieruchomości w UK, Zakup pierwszej nieruchomości Tagged With: first time buyers, kupno domu, mortgage, poradnik

Top tips przy wyborze mortgage.

20 listopada, 2018 By prestigefs Leave a Comment

Wybór odpowiedniej umowy kredytowej może przyprawić o ból głowy. Na rynku dostępnych jest dużo róźnych rodzajów i typów kredytów, że łatwo się w tym pogubić, a przecież tak istotne jest, aby mortgage był dobrze dopasowany do naszych indywidualnych potrzeb i oczekiwań. Poniżej zagadnienia na jakie warto zwrócić uwagę.

👉Opłaty
Zwróć uwagę na opłaty związane z wyborem konkretnego produktu. Niektóre niskooprocentowane umowy mogą wyglądać bardzo obiecująco, ale opłaty dodatkowe jakie przyjdzie nam ponieść mogą sprawić, że będzie to nieopłacalne. Warto przyjrzeć się także zapisom, które regulują wcześniejsze zerwanie umowy. Jakie opłaty naliczy Twój obecny bank, gdy zdecydujesz się na przejście do nowego kredytodawcy.

👉Elastyczność
Jeżeli planujesz nadpłacać miesięczną ratę, albo zależy Ci na możliwości okresowego zawieszenia spłat, musisz sprawdzić to co zapisane jest małym drukiem. Zwykle tam właśnie ukrywa się informacja na co możesz liczyć w takich wypadkach.

👉Oferty pakietowe
Wielu kredytodawców, aby wyprzedzić konkurencję oferuje liczne udogodnienia – typu darmowa wycena, zwolnienie z opłat prawnych lub nawet cash back. W takim przypadku należy obliczyć jaki będzie to miało wpływ na całkowity koszt zaciągnięcia kredytu, ponieważ może się okazać, że korzyści z tego tytułu są tylko powierzchowne.

👉Profesjonalna porada
W podjęciu decyzji o mortgage’u gra toczy się o wysoką stawkę. W stwierdzeniu, że wybór odpowiedniego kredytu może pomóc zaoszczędzić lub stracić setki, a nawet tysiące funtów, nie ma żadnej przesady. To właśnie główny powód, dla którego warto skorzystać z pomocy profesjonalisty.
Mortgage advisor będzie w stanie wytłumaczyć wszystkie zawiłości oferty rożnych kredytodawców oraz pomóc podjać decyzję, które z tych rozwiązań wybrać, bazując na naszych indywidualnych okolicznościach.
Jeśli czeka Cię remortgage, zapraszamy do współpracy, skalkulujemy wszystkie koszty związane z zamianą obecnej umowy kredytowej na nową.

🚨Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.
🚨Think carefully before securing debts against your home. 
Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

It is important to take professional advice before making any decision relating to your personal finances. Information within this post is based on our current understanding and can be subject to change without notice and the accuracy and completeness of the information cannot be guaranteed. It does not provide individual tailored investment advice and is for guidance only. Some rules may vary in different parts of the UK.

Filed Under: Finanse i nieruchomości w UK, Zakup pierwszej nieruchomości Tagged With: first time buyers, mortgage, poradnik

Shared Ownership

20 lutego, 2018 By prestigefs Leave a Comment

Pierwsze kroki na rynku nieruchomości z : Shared Ownership

Jeśli planujesz w najbliższej przyszłości kupić swoją pierwszą nieruchomość w UK powinieneś przeczytać z uwagą naszą serię wpisów o udogodnieniach dla First Time Buyers.

Dziś pod lupę bierzemy rządowy program Shared Ownership, nazywany też Part Buy – Part Rent. Oferuje on kupno jedynie części udziału we własności nieruchomości (zwykle od 25% do 75%). Pozostała część należy do Housing association (spółdzielnia mieszkaniowa), której płacimy miesięczny czynsz.

Co powinieneś wiedzieć?

1. Aby skorzystać z programu, roczne przychody twojego gospodarstwa domowego (household income) nie mogą być wyższe niż £90,000 jeśli mieszkasz w Londynie i £80,000 jeśli w pozostałej części kraju.

2. Nie możesz być właścicielem innej nieruchomości.

3. Mieszkania objęte programem to zwykle nowo wybudowane nieruchomości, chociaż można również kupić je z rynku wtórnego.

4. Zwykle musisz dysponować minimalnym depozytem w wysokości 5%, a niektórzy kredytodawcy dopuszczają także kupców z 0% depozytu.

5. Twoja oferta kupna mieszkania będzie potraktowana priorytetowo, jeśli wynajmujesz mieszkanie od housing association lub z councila, pracujesz w siłach zbrojnych, mieszkasz z rodzicami lub krewnymi, wynajmujesz mieszkanie prywatnie, musisz się przeprowadzić w zwiazku z pracą, jesteś bezdomny lub nie masz stałego miejsca zamieszkania.

6. Na miesięczne koszty na jakie musisz być przygotowany będą składać się: rata mortgage, Shared Ownership rent, service charge. Im więcej posiadacz udziałów w nieruchomości, tym mniejsze ponosisz opłaty z tytułu czynszu. Gdy staniesz się właścicielem 100% udziału, będziesz z niej zupełnie zwolniony.

7. Czynsz za mieszkanie i opłaty dodatkowe są waloryzowane co roku.

8. Jako właściciel części w nieruchomości zakupionej w programie Shared Ownership, masz możliwość wykupienia w przyszłości dodatkowych jej udziałów i powiekszenia ich, nawet do 100%. Procest ten to tzw. staircasing. Niekiedy kontrakt z niektórymi spółdzielniami może ograniczać to prawo.

9. Zawsze możesz sprzedać swój udział we własności mieszkania, a housing association ma prawo znaleźć kupca. Nawet gdy staniesz się właścicielem 100% udziałów w nieruchomości i będziesz chciał sprzedać mieszkanie, musisz mieć na uwadze, że spółdzielnia mieszkaniowa może zastrzec sobie prawo do jego pierwokupu.

10. Nie wszystkie banki oferują Shared Ownership Mortgages, dlatego przy chęci starania się o ten rodzaj kredytu, warto skorzystać z usług doradcy finansowego lub brokera, który pokieruje naszą aplikacją i wybierze właściwego kredytodawcę, jak również w przyszłości pomoże z kwestią refinansowania (Remortgage). 

🚨Twoja nieruchomosc moze byc przejeta przez kredytodawce, jesli nie splacasz rat kredytu hipotecznego na czas.

🚨Think carefully before securing debts against your home.
Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Filed Under: Finanse i nieruchomości w UK, Zakup pierwszej nieruchomości Tagged With: first time buyers, help to buy, mortgage, poradnik, shared ownership

Witamy w sekcji naszego Bloga. Znajdziesz tutaj interesujące artykuły I najnowsze informacje z rynku nieruchomości, kredytów hipotecznych w UK, fiansów oraz ubezpieczeń.

Zastanów się dobrze zanim zabezpieczysz zadłużenia swoją nieruchomością.
Twója nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.

Think carefully before securing debts against your home.
Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

  • First Time Buyers
  • Kupowanie domu
  • Przekredytowanie
  • Ubezpieczenia w UK
  • Kredyty w UK
    • Pod wynajem
    • Kredyt na dom
    • Kredyty mieszkaniowe
    • Kredyt hipoteczny dla pracujących w UK
    • Proces zakupu mieszkania
    • Mortgage w UK
  • Blog
  • Kontakt
  • PRIVACY NOTICE
Kontakt
Tel: 0203 488 17 51
Email: info@prestigefs.co.uk
Adres
Prestige Financial Advisers
West World
Westgate
London
W5 1DT



Godziny pracy:

Poniedziałek - Piątek 10:00-19:00
Sobota 10:00-14:00

facebook

Prestige Financial Serives - Mortgage Broker UK

BLOG – Najnowsze wpisy

  • Rząd oświadczył, że nie planuje przedłużenia tymczasowej ulgi dotyczącej Stamp Duty Land Tax. 17 grudnia, 2020
  • W dalszym ciągu spada liczba mortgage w UK z opcją spłaty samych odsetek (interest-only) 23 listopada, 2020
  • Jak dopasować finanse osobiste do nowej rzeczywistości? 19 listopada, 2020
  • Decyzje o przyznaniu kredytów hipotecznych w UK osiągnęły najwyższy poziom od 13 lat 16 listopada, 2020
  • Program Help to Buy przedłużony 14 listopada, 2020
  • Mortgage w UK – do ‘Banku Mamy i Taty’ dołączył teraz ‘Bank Syna i Córki’ 10 listopada, 2020
  • Zwolnienie z Stamp Duty dla kupujących nieruchomości w UK- tylko przez ograniczony czas! 5 listopada, 2020
  • Urlop w spłacie mortgage w UK (‘payment holidays’) – opcje do rozważenia 28 października, 2020
  • Czas na remortgage w UK? 22 października, 2020
  • Efektywność energetyczna EPC podnosi wartość Twojego domu w UK 12 października, 2020

BLOG – Kategorie

  • Brexit
  • Buy to Let
  • Finanse i nieruchomości w UK
  • Kupno domu w UK
  • Remortgage
  • ubezpieczenie uk
  • Zakup pierwszej nieruchomości
Polityka prywatności

Czytaj więcej

 

Warunki handlowe (EN)

Czytaj więcej

 

Przewodnik po usługach kredytów hipotecznych i ubezpieczeń w UK (EN)

Czytaj więcej

Kredyt | Kredyt mieszkaniowy | Kredyt na dom | Kredyt hipoteczny | Proces zakupu mieszkania | Poradnik - Mortgage

For advice and arrangement of standard residential mortgage we charge a fee of £299 and we also get commission from the lender.
Prestige Financial Advisers Ltd. Registered in England and Wales under no. 07702171. Registered office: Prestige Financial Advisers Ltd, West World, Westgate, London, W5 1DT Prestige Financial Services is a trading style of Prestige Financial Advisers Ltd which is an appointed representative of Quilter Mortgage Planning Limited, which is authorised and regulated by the Financial Conduct Authority. Quilter Mortgage Planning Limited is entered on the FCA register (https://register.fca.org.uk/s/) under reference 440718.
Terms & Conditions

Ta strona używa cookies Więcej informacji