kupno domu - Kredyt hipoteczny Anglia UK

Żargon przy kupnie domu w UK sprawia, że jesteś zdezorientowany?

22 maja, 2019 By prestigefs Leave a Comment

Gdy przychodzi do kupna czy sprzedaży domu, jesteśmy zderzeni z pewnymi terminami, które są dla nas nowe i mogą wprawić nas w zakłopotanie. Poniżej wytłumaczenie najczęstszych terminów, które możemy napotkać i które często bywają niejasne.

Arrangement fee – opłata kredytodawcy za przygotowanie kredytu

Opłata jaką zostaniesz obciążony przez bank za zaaranżowanie kredytu hipotecznego. To jedna z kilku opłat, na które musisz być przygotowany, kupując nieruchomość.

Bridging loan – kredyt pomostowy

To krótkoterminowy kredyt, który tworzy tzw. „pomost” i umożliwia nam np. sfinalizowanie kupna nowej nieruchomości, przed sprzedażą poprzedniej.

Chain – łańcuch

Sytuacja, w której finalizacja kupna uzależniona jest od innych sprzedających i kupujących powiązanych w łańcuchu transakcji. Jako first-time buyers, zwykle jesteśmy pierwszym ogniwem łańcucha (kupujemy nieruchomość, nie sprzedajemy). Kolejne ogniwa to sprzedajacy, który jednocześnie planuje kupić koleją nieruchomość od kogoś w tej samej sytuacji. Taki łańcuch transakcji może w całości się rozsypać, gdy jeden z jego uczestników rozmyśli się z kupna/sprzedaży. Im więcej uczestników powiązanych ze sobą w ten sposób, tym większe prawdopodobieństwo, że coś może pójść nie po naszej myśli.

Conveyancing – przeniesienie praw

Proces prawny polegający na transferze praw własności ze sprzedającego na kupującego. Będziemy musieli poinstruować ‘solicitora’, albo licencjonowanego ‘conveyancera’ do zrobiena tego w naszym imieniu.

Exchange of contracts – wymiana kontraktów

Jest to etap w procesie zakupu nieruchomości, gdzie obie strony prawnie zobowiązują się do kupna/sprzedaży w okreslonej skali czasowej (i od tego momentu żadna ze stron nie może zmienić zdania bez ponoszenia konsekwencji finansowych). Podpisane zobowiązania są wymieniane przez obie strony, przy udziale solicitora lub conveyancera.

Structural survey – raport strukturalny

Jest to raport określający rzeczywistą kondycje nieruchomości. Rzeczoznawca przeprowadza oględziny nieruchomości i sporządza raport wszystkich defektów i usterek, które stwierdził. Taki raport może być bardzo użyteczny przy kupnie nieruchomości. Jeżeli zdecydujemy się na kupno nieruchomości mimo ujawnienia pewnych wad, taki raport jest dobrym argumentem do wynegocjowania niższej ceny.

Vendor – sprzedajacy

To alternatywna nazwa dla sprzedającego.

🚨Twoja nieruchomosc moze byc przejeta przez kredytodawce, jesli nie splacasz rat kredytu hipotecznego na czas.

🚨Think carefully before securing debts against your home.
Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Na podstawie: Intrinsic Quarterly Magazine Q2 2019 ISSUE 12 “ARE YOU CONFUSED BY HOUSE-BUYING JARGON?”

Depozyt -pożyczając pieniądze rodzinie

16 maja, 2019 By prestigefs Leave a Comment

Rosnące ceny nieruchomości w stosunku do wynagrodzeń sprawiają, że dla młodych osób zgromadzenie oszczędności na depozyt, wydaje się dość trudnym zadaniem. Nie dziwi więc fakt, że badania pokazują, że bank o nazwie „Mama i Tata” wciąż jest głównym pożyczkodawcą, wspierając więcej osób niż kiedykolwiek do tej pory. Szacuje się, że 27% wszystkich kupujących w 2018 roku, otrzymało pomoc od znajomych lub rodziny. W 2017 25%.

Depoztyt -wyciągając pomocną dłoń

Jeżeli zdecydujemy się pomóc komuś ze swojej rodziny w zakupie domu, powinniśmy to zrobić we właściwy sposób. Istotnym jest upewnienie się, że nasza sytuacja finansowa pozostanie stabilna. Stawiając nasze interesy na pierwszym miejscu nie jest samolubne, jest po prostu rozsądne.

Będziemy musieli także zdecydować czy pieniądze będą formą pożyczki czy darowizną. Przed ostateczną decyzją powinniśmy zasięgnąć rady doradcy podatkowego. Darowizna może mieć pewne implikacje związane z podatkiem od spadku, natomiast odsetki od pożyczki mogą być objęte podatkiem dochodowym.

Ważne jest, aby pożyczając pieniądze spisać jasno zasady, na które się zgodziliśmy na papierze, co pozwoli nam uniknąć niepotrzebnych sporów w przyszłości. Warto spisać takie szczegóły takie jak plan spłaty, zastrzec pewne możliwości, np. takie jak sprzedaż nieruchomości.

Kredyt hipoteczny i emerytura

Niektórzy rodzice, stają się poręczycielami dla swoich dzieci, czasami darując środki na depozyt, czasami zastawiając pod hipotekę własny dom lub aplikując wspólnie z dziećmi o kredyt hipoteczny. Inni finansują darowiznę z części zgromadzonego kapitału emerytalnego.

W związku z tym, że ceny nieruchomości w niektórych rejonach Wielkiej Brytanii wzrosły znacząco w ciągu ostatnich kilku lat, część starszych właścicieli domów postanawia uwolnić kapitał, który się w ten sposób skumulował. Kapitał ten może posłużyć jako cześć przyszłego spadku i pomóc dzieciom w zakupie domu.

Jeżeli rozważasz pomóc członkom rodziny w zakupie nieruchomości, najlepiej skontaktować się z doradcą finansowym, który pomoże znaleźć najkorzystniejsze rozwiązanie.

🚨Twoja nieruchomosc moze byc przejeta przez kredytodawce, jesli nie splacasz rat kredytu hipotecznego na czas.

🚨Think carefully before securing debts against your home.
Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Na podstawie: Intrinsic Quarterly Magazine Q2 2019 ISSUE 12 “LENDING MONEY TO YOUR FAMILY – HOW TO DO IT RIGHT?”

Dobre wieści z rynku nieruchomości

10 maja, 2019 By prestigefs Leave a Comment

To miłe uczucie mieć do zakomunikowania jakieś pozytywne wieści z rynku nieruchomości. Ceny na rynku nieruchomości są najbardziej przystępne od 2011 roku, wg. ostatnich analiz.¹

Przeciętna asking price za nieruchomości w UK to obecnie £300,715 wg. danych z lutego b.r. To jedynie 0.2% wyżej niż średnia z zeszłego roku, podczas gdy wynagrodzenia wzrosły o 3,4% w tym samym czasie i tym samym stanowiąc najkorzystniejszy wynik od 2011 roku.

Spadek oprocentowania kredytów

Pomimo, że ceny nieruchomości poszybowały w górę o 29% w ciągu ostatnich 10 lat, miesięczne raty kredytu są tańsze. Oprocentowania kredytów hipotecznych spadły od 2008 roku, z 5.37% do 1.68%. Dzisiaj, przeciętny kredytobiorca wyda około £104 miesięcznie mniej na miesięczną ratę.

Podczas ostatniego 10-lecia przeciętny właściciel nieruchomości odnotował, że miesięczna rata kredytu hipotecznego spadła z 43% zarobków w 2008 roku do 31% w 2018. Aczkolwiek, cofając się do 1997 przeciętna cena domu w Anglii i Walii stanowiła 3,5 krotność przeciętnego dochodu rocznego wg. danych z Office of National Statistics. Natomiast w 2017 roku było to już 7,8 krotność.

Sprzedający obniżają ceny.

Dane z portalu Rightmove pokazują, że na północy UK, sprzedający są w stanie wystawiać swoje nieruchomości za więcej niż rok temu. Dla kontrastu, na południu spadły w związku z urealnieniem wartości nieruchomości i spowolnieniem rynku spowodowanym niepewnością związaną z Brexit.

🚨Twoja nieruchomosc moze byc przejeta przez kredytodawce, jesli nie splacasz rat kredytu hipotecznego na czas.

🚨Think carefully before securing debts against your home.
Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

¹Rightmove, Feb 2019

Na podstawie: Intrinsic Quarterly Magazine Q2 2019 ISSUE 12 “GOOD NEWS: HOMES ARE BECOMING MORE AFFORDABLE.”

Jak bank o nazwie „Mama i Tato” może pomóc w kupne pierszej nieruchomości?

2 kwietnia, 2019 By prestigefs Leave a Comment

Obecnie, coraz częściej jedynym sposobem, dzięki któremu młodzi ludzie mogą pozwolić sobie na kupno własnego domu, jest zwócenie się do banku o nazwie „Mama i Tato” w celu pomocy finansowej. Wyzwaniem przed jakim stoją w takiej sytuacji rodzice, to decyzja w jaki sposób najlepiej to zrobić.

Pomimo iż to jak najbardziej zrozumiałe, że rodzice chcą pomóc swoim latoroślom, istotne jest, aby przemyśleć długotermnowe implikacje związane z oddaniem, często dużej części oszczędności w taki sposób, aby nie było zagrożone ich własne bezpieczeństwo finansowe.

Darowizna czy pożyczka?

Niektórzy rodzice decydują się po prostu na podarowanie pieniędzy swoim dzieciom, inni na udzielenie im pożyczki. W przypadku pożyczki, najlepiej sporządzić umowę, która jasno określi warunki spłaty. To może zapobiedz przyszłym sporom czy pieniądze były prezentem, czy rodzice oczekują ich zwrotu.

Podatki

Jeśli pieniądze, zostaną pożyczone i oddane wraz z procentem, będzie to traktowane jako przychód, który powinien zostać opodatkowany. Jeśli jednak jest to darowizna, mogą wchodzić w grę implikacje dot. podatku od spadku. Chociaż prezent do wysokości do £3,000 w roku podatkowym, jest zwolniony z Inheritance tax (podobnie jak £5,000 podarowanych z okazji ślubu), to wszystko co wykracza poza tą kwotę, zostanie nim objete jeśli ofiarodawca umrze w przeciągu 7 lat od udzielenia darowizny.

🚨Twoja nieruchomosc moze byc przejeta przez kredytodawce, jesli nie splacasz rat kredytu hipotecznego na czas.

🚨Think carefully before securing debts against your home.
Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Nowe budownictwo czy dom z epoki?

29 marca, 2019 By prestigefs Leave a Comment

Jedną z decyzji jakie przyjdzie nam podjąć przy kupnie domu jest wybór jej wieku. Nowo wybudowane nieruchomości często posiadają gwarancję dewelopera, jasne pokoje, nowoczesne wyposażenie, są energooszczędne i tanie w utrzymaniu. Starsze nieruchomości często maja więcej charakteru, bardziej przestrzenne pomieszczenia i zwykle większy ogród. W zależności od tego w jakich latach zostały wybudowane, mogą być droższe w utrzymaniu i być energochłonne.

Coś nowego

Wiele osób rozgląda się za nowo wybudowanymi domami, ponieważ podoba im się idea bycia pierwszymi właścicielami i preferują kupić coś co nie bedzie wymagało renowacji.

Dzięki rządowej pomocy i programowi Help-to-Buy, zakup takiej nieruchomości stał się dostepny dla dużej liczby osób.

Niektórzy deweloperzy oferują kilka opcji wyboru wyposażenia, a więc kupujący może je dostosować do własnego gustu.

Jeśli nieruchomość jest zarejestrowana w National House Building Council, będzie posiadała 10 letnią gwarancję. Kolejną zaletą jest też zwykle szybki proces kupna takiej nieruchomości. Nie jesteśmy uzależnieni od sytuacji poprzedniego właściciela, co znacznie może przyspieszyć prezprowadzkę.

Coś starego

Starsze nieruchomości, mają to do siebie, że często są już umiejscowione w społeczności i w pobliżu udogodnień komunikacyjnych. Często są też tańsze niż ich nowe odpowiedniki, mają do zaoferowania wyjątkowy urok i są jedyne w swoim rodzaju.

Mogą też oferować więcej możliwości konwersji, bądź rozbudowy, co oznacza, że mogą rosnąć wraz z rodziną.

Niezależnie od wyboru na jaki rodzaj się zdecydujesz, pamiętaj, że w każdym przypadku bardzo istotne jest, aby zlecić survey (inspekcję rzeczoznawcy) i być pewnym stanu technicznego nieruchomości.

🚨Twoja nieruchomosc moze byc przejeta przez kredytodawce, jesli nie splacasz rat kredytu hipotecznego na czas.

🚨Think carefully before securing debts against your home.
Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

„Słowo na B” i finanse osobiste

11 marca, 2019 By prestigefs Leave a Comment

Obecnie to dość trudne, aby przewidziec co wydarzy się w sadze pt. Brexit.

Wielu ekspertów uważa, że możemy się spodziewać ciągłych zmian na rynkach finansowych, jeszcze przez jakiś czas, póki nie minie niepewność polityczna związana z wyjściem z EU. Czy w najbliższym czasie czeka nas no-deal exit, kolejne referendum czy nowe wybory?

Nic dziwnego więc, że wiele osób zadaje sobie pytanie, co to oznacza dla naszego portfela i co właściwie powinniśmy teraz zrobić? Jeśli masz kredyt hipoteczny i chcesz zwiększyć swoją pewność co do miesięcznej raty, może warto zmienić umowę na tą ze stałym oprocentowaniem?

Regularne oszczedzanie pieniędzy, posiadanie funduszu awaryjnego w postaci sześciomiesięcznych wydatków, to dobry pomysł, niezależnie od stanu gospodarki. Inwestorom radzi się, aby unikali spontanicznych, nieprzemyślanych decyzji, bo to nie czas na ryzykowne ruchy, a skupili się na długoterminowym zwrocie z inwestycji. Dywersyfikacja inwestycji to zawsze inteligentna strategia, nikt przecież nie chce ryzykować i wkładać wszystkich jaj do jednego koszyka.

Jak kupić idealny dom i nie przepłacić?

7 marca, 2019 By prestigefs Leave a Comment

Przy wyborze domu, szczególnie tego pierwszego, często dajemy się ponieść emocjom. A jednak, to dość istotne, aby podejść do tego z głową. Tak łatwo przegapić kilka szczegółów, które wydają się nieistotne, gdy nieruchomość skradła już nasze serce.

Zaleca się, aby przed kupnem takiego domu zlecić inspekcję strukturalna budynku (structural survey), przeprowadząna przez profesjonalistę. Jest to w szczególności istotne przy starszych nieruchomościach lub tych o nietypowej konstrukcji. Inspektor przeprowadzi obiektywne sprawdzenie i zgłosi wszystkie problemy, które dają powód do niepokoju i mogą być w przyszłości drogie do naprawienia.

Dokładna inspekcja

Surveyor, czyli osoba z uprawnieniami do przeprowadzenia tego typu sprawdzeń, po metodycznej inspekcji nieruchomości, przedstawi nam raport, w którym podkreśli najważniejsze zagadnienia.

To na co zwraca sie szczególna uwagę, to problemy strukturalne tj. uszkodzenia przez wode, wilgoć, wszelkie oznaki osiadania budynku. Sprawdza się także urządzenia tj. bojlery i systemy ogrzewania, z uwagi na to, że ich wymiana jest bardzo kosztowna. Jeśli badanie wykaże, że należałoby dokonać konkretnych napraw, będziemy mieli także orientacyjne oszacowanie ich kosztów. Jeśli zdecydujesz się na zakup nieruchomości, taki raport może stanowić niezły argument w negocjacjach cenowych.

🚨Twoja nieruchomosc moze byc przejeta przez kredytodawce, jesli nie splacasz rat kredytu hipotecznego na czas.

🚨Think carefully before securing debts against your home.
Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Najczęstsze problemy przy kupnie domu.

11 grudnia, 2018 By prestigefs Leave a Comment

Kupno domu może być ekscytujące, ale także bardzo wyczerpujące nerwowo. Przyjrzyjmy się problemom na jakie najczęściej natrafiają kupujący.
🏡😖😤🙄😏😑😣🤨😱😳😵🤪🤬

Wybór i przyznanie mortgage’u może nasuwać skojarzenia z polem minowym. Obecnie, aby móc wybierać spośrod najatrakcyjniejszych ofert banków, nasze finanse powinny być w dobrej formie, a środki na depozyt czekać na koncie.
Jest to też etap, gdy profesjonalna porada specjalisty jest nieoceniona.
Znamy rynek i kredytodawców, więc możemy zaoszczędzić Ci czasu i kłopotów związanych z poszukiwaniem na własną rękę. Pomożemy wybrać odpowiedni produkt dostosowany do Twojej sytuacji i oczekiwań.

👉OGNIWO W ŁAŃCUCHU
Łańcuch czyli tzw. property chain ma miejsce wtedy gdy sprzedający nieruchomość, jednocześnie kupuje nowy dom. Sytuacja ta urasta do problemu, gdy łańcuch ten się wydłuża, a jeden z uczestników tego procesu nagle wycofa się z kupna (np. na skutek odkrycia jakiś kosztownych w naprawie wad nieruchomosci).
„Gazumping” to sytuacja, w której sprzedający wstępnie akceptuje naszą ofertę, ale później z tego wycofuje się na skutek otrzymania wyższej oferty od innego kupca.
Określeniem „gazundering” określa się sytuację, gdy kupujący po złożeniu oferty i jej akceptacji, decyduje się na jej redukcję, zostawiając sprzedającego przed wyborem przyjęcia niższej propozycji, bądź ponownym wystawieniem nieruchomości na sprzedaż.

👉DOKUMENTACJA
Kwestie formalne powinny odbywać się stosunkowo szybko, gdyż cały proces może zostać łatwo zatrzymany, np. gdy okaże się, że brakuje jakiegoś istotnego dokumentu. Jeżeli jesteś sprzedającym, upewnij się, że masz wszystkie niezbędne dokumenty, takie jak pozwolenia na budowę, gwarancje itp. najlepiej, jeszcze przed wystawieniem oferty na rynek.

🚨Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.
🚨Think carefully before securing debts against your home.
Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

It is important to take professional advice before making any decision relating to your personal finances. Information within this post is based on our current understanding and can be subject to change without notice and the accuracy and completeness of the information cannot be guaranteed. It does not provide individual tailored investment advice and is for guidance only. Some rules may vary in different parts of the UK.

Mortgage po 70-tce?

6 grudnia, 2018 By prestigefs Leave a Comment

Nowa ankieta, przeprowadzona przez firmę ubezpieczeniową Aegon, ujawnia, że aż 14% respondentów przewiduje, że w wieku 70 lat wciąż będzie spłacało swoją hipotekę. 🧓👵

Nie tak dawno temu, większości kredytów hipotecznych była udzielana na okres około 25 lat, a większość kupujących stanowiły osoby w wieku około dwudziestu paru lat.

Jednak czasy się zmieniają. Wiele ludzi decyduje się na zakup swojej pierwszej nieruchomości znacznie później, głównie z powodu ich ceny. Ta tendencja spowodowała zmianę w ofercie banków i obecne umowy kredytowe mogą być przyznane na znacznie dłuższy czas.

Oznacza to, że 1 na 7 osób może spodziewać się, że wciąż będzie spłacała swój mortgage wchodząc w tzw. wiek emerytalny. Jeżeli ten trend będzie kontynuowany, wiele osób planując wysokość swoich świadczeń emerytalnych będzie musiało uwzglednić ten stały koszt w budżecie lub odroczyć moment przejścia na emeryturę do czasu spłacenia hipoteki.

Serce, rozum i kupno nieruchomości.

29 listopada, 2018 By prestigefs Leave a Comment

Dość łatwo jest ulec „zauroczeniu” w stosunku do nieruchomości, którą oglądamy z potencjalnym zamiarem kupna. Agenci nieruchomości, żartują nawet, że niektórym dłużej zajmuje wybór zasłon do okien niż podjęcie decyzji o kupnie domu.
Niezależnie od tego jak duże wrażenie wywarła na nas ogladana nieruchomość, warto dać opaść emocjom i dokładnie przemyśleć decyzję. Pamiętajmy, że wgrę wchodzą zazwyczaj duże pieniądze, a pochopne kroki, mogą nas dużo kosztować.

👉Dobrym pomysłem, jeszcze przed zaaranżowaniem viewingu, jest zrobienie check-listy z kluczowymi elementami, które nasz przyszły dom musi posiadać np. liczba sypialni, miejsca parkingowe, ogród lub bliskość szkoły dla dzieci.

👉Zaaranżuj kolejne odwiedziny
Przy pierwszej wizycie, oglądający często pomijają istotne szczegóły. To może zabrzmi trywialnie, ale nie tylko wnętrze, ale także położenie budynku ma ogromne znaczenie. Wiele osób byłoby rozczarowanych, gdyby się okazało, że część dzienna domu i/lub ogród są zwrócone na północ, a tym samym niedoświetlone. Umawianie kolejnych wizyt warto więc uzgodnić o różnych porach dniach, tak aby łatwo było nam to ocenić. Kolejne wizyty pozwolą nam także przyjżeć się bliżej okolicy, w której planujemy zamieszkać.

👉Warto też rozważyć zlecenie profesjonalnego przeglądu stanu nieruchomości. Zaniechanie tego kroku, może okazać się kosztowne gdy po otrzymaniu kluczy zdamy sobie sprawę, że np. mamy problem z przeciekającym dachem. Sprawdzenie instalacji grzewczej i hydraulicznej również ma sens, gdyż zwykle ich naprawa lub wymiana łączy się z większymi nakładami finansowymi. Jeżeli podczas inspekcji okaże się, że nieruchomość ma pewne ukryte wady, a mimo to i tak będziemy zainteresowani jej kupnem, możemy urzyć tego jako argumentu przy negocjacji ceny.
👉Nie podejmuj pochopnych dezyzji i nie działaj pod presją, przecież nie chcesz później wyrzucać sobie, że coś zrobiłeś nie tak.

Żargon przy kupnie domu w UK sprawia, że jesteś zdezorientowany?

Depozyt -pożyczając pieniądze rodzinie

Depoztyt -wyciągając pomocną dłoń

Kredyt hipoteczny i emerytura

Dobre wieści z rynku nieruchomości

Jak bank o nazwie „Mama i Tato” może pomóc w kupne pierszej nieruchomości?

Nowe budownictwo czy dom z epoki?

„Słowo na B” i finanse osobiste

Jak kupić idealny dom i nie przepłacić?

Najczęstsze problemy przy kupnie domu.

Mortgage po 70-tce?

Serce, rozum i kupno nieruchomości.

BLOG – Najnowsze wpisy

BLOG – Kategorie