Kredyt hipoteczny Anglia UK

Kupno Domu Mieszkania w Anglii Dowiedz się więcej Teraz!

  • First Time Buyers
  • Kupowanie domu
  • Przekredytowanie
  • Ubezpieczenia w UK
  • Kredyty w UK
    • Pod wynajem
    • Kredyt na dom
    • Kredyty mieszkaniowe
    • Kredyt hipoteczny dla pracujących w UK
    • Proces zakupu mieszkania
    • Mortgage w UK
  • Blog
  • Kontakt
  • PRIVACY NOTICE
  • Język polski
  • English language

Nowe budownictwo czy dom z epoki?

29 marca, 2019 By prestigefs Leave a Comment

Jedną z decyzji jakie przyjdzie nam podjąć przy kupnie domu jest wybór jej wieku. Nowo wybudowane nieruchomości często posiadają gwarancję dewelopera, jasne pokoje, nowoczesne wyposażenie, są energooszczędne i tanie w utrzymaniu. Starsze nieruchomości często maja więcej charakteru, bardziej przestrzenne pomieszczenia i zwykle większy ogród. W zależności od tego w jakich latach zostały wybudowane, mogą być droższe w utrzymaniu i być energochłonne.

Coś nowego

Wiele osób rozgląda się za nowo wybudowanymi domami, ponieważ podoba im się idea bycia pierwszymi właścicielami i preferują kupić coś co nie bedzie wymagało renowacji.

Dzięki rządowej pomocy i programowi Help-to-Buy, zakup takiej nieruchomości stał się dostepny dla dużej liczby osób.

Niektórzy deweloperzy oferują kilka opcji wyboru wyposażenia, a więc kupujący może je dostosować do własnego gustu.

Jeśli nieruchomość jest zarejestrowana w National House Building Council, będzie posiadała 10 letnią gwarancję. Kolejną zaletą jest też zwykle szybki proces kupna takiej nieruchomości. Nie jesteśmy uzależnieni od sytuacji poprzedniego właściciela, co znacznie może przyspieszyć prezprowadzkę.

Coś starego

Starsze nieruchomości, mają to do siebie, że często są już umiejscowione w społeczności i w pobliżu udogodnień komunikacyjnych. Często są też tańsze niż ich nowe odpowiedniki, mają do zaoferowania wyjątkowy urok i są jedyne w swoim rodzaju.

Mogą też oferować więcej możliwości konwersji, bądź rozbudowy, co oznacza, że mogą rosnąć wraz z rodziną.

Niezależnie od wyboru na jaki rodzaj się zdecydujesz, pamiętaj, że w każdym przypadku bardzo istotne jest, aby zlecić survey (inspekcję rzeczoznawcy) i być pewnym stanu technicznego nieruchomości.

🚨Twoja nieruchomosc moze byc przejeta przez kredytodawce, jesli nie splacasz rat kredytu hipotecznego na czas.

🚨Think carefully before securing debts against your home.
Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Filed Under: Finanse i nieruchomości w UK, Zakup pierwszej nieruchomości Tagged With: dom, FTB, help to buy, kupno domu, nieruchomosc, nowe budownictwo

Equity Loan – Help to Buy

14 czerwca, 2018 By prestigefs Leave a Comment

HELP TO BUY – EQUITY LOAN to program, który powstał z myślą o First Time Buyers i oferuje pomoc rządową – dopłatę do depozytu w wysokości 20% ceny zakupu na nieruchomości w nowym budownictwie na terenie całego kraju i aż do 40% w Londynie.

Program ogłoszony w 2013 roku, wymaga od kupujących jedynie 5% wkładu własnego oraz sfinansowania 75% kredytem hipotecznym, dopłacając pozostałe 20%.
Kredytobiorca w zamian jest zobowiany do spłacenia rządowej pożyczki, plus 20% udziału we ewentualnym wzroście wartości nieruchomości.

Od kwietnia tego roku, pożyczkobiorcy, którzy skorzystali z programu ponad 5 lat temu zaczeli płacić 1.75% odsetek od rządowej pomocy. Jest to dodatkowy comiesięczny koszt, który będą ponosić dodatkowo oprócz raty kredytu i pozostałych opłat związanych z nieruchomością. W kolejnych latach odsetki te zostana powiększone jeszcze o wskaźnik wzrostu poziomu inflacji (obecnie 2.3%) plus 1%.

Alternatywą dla płacenia kosztownych odsetek jest spłacenie pożyczki, ale to zwykle wymaga zbudowania własnego udziału w nieruchomości. Dużo osób, które skorzystało z programu polega jedynie na wzroście wartości swoich domów, ale należy pamiętać, że wzrosty cen w nowym budownictwie nie zawsze są tak wysokie jak w pozostałych nieruchomościach i w niektórych przypadkach mogą być niewystarczające.

Dobrą wiadomością jest jednak to, że na rynek wchodzą nowe produkty kredytowe, które zostały stworzone z myślą o uczestnikach programu. Jeśli potrzebujesz profesjonalnej rady w tym zakresie, skontaktuj się z doradcą kredytowym.

🚨Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.
🚨Think carefully before securing debts against your home. 
Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Filed Under: Finanse i nieruchomości w UK, Zakup pierwszej nieruchomości Tagged With: equity loan, first time buyers, help to buy, mortgage

Shared Ownership

20 lutego, 2018 By prestigefs Leave a Comment

Pierwsze kroki na rynku nieruchomości z : Shared Ownership

Jeśli planujesz w najbliższej przyszłości kupić swoją pierwszą nieruchomość w UK powinieneś przeczytać z uwagą naszą serię wpisów o udogodnieniach dla First Time Buyers.

Dziś pod lupę bierzemy rządowy program Shared Ownership, nazywany też Part Buy – Part Rent. Oferuje on kupno jedynie części udziału we własności nieruchomości (zwykle od 25% do 75%). Pozostała część należy do Housing association (spółdzielnia mieszkaniowa), której płacimy miesięczny czynsz.

Co powinieneś wiedzieć?

1. Aby skorzystać z programu, roczne przychody twojego gospodarstwa domowego (household income) nie mogą być wyższe niż £90,000 jeśli mieszkasz w Londynie i £80,000 jeśli w pozostałej części kraju.

2. Nie możesz być właścicielem innej nieruchomości.

3. Mieszkania objęte programem to zwykle nowo wybudowane nieruchomości, chociaż można również kupić je z rynku wtórnego.

4. Zwykle musisz dysponować minimalnym depozytem w wysokości 5%, a niektórzy kredytodawcy dopuszczają także kupców z 0% depozytu.

5. Twoja oferta kupna mieszkania będzie potraktowana priorytetowo, jeśli wynajmujesz mieszkanie od housing association lub z councila, pracujesz w siłach zbrojnych, mieszkasz z rodzicami lub krewnymi, wynajmujesz mieszkanie prywatnie, musisz się przeprowadzić w zwiazku z pracą, jesteś bezdomny lub nie masz stałego miejsca zamieszkania.

6. Na miesięczne koszty na jakie musisz być przygotowany będą składać się: rata mortgage, Shared Ownership rent, service charge. Im więcej posiadacz udziałów w nieruchomości, tym mniejsze ponosisz opłaty z tytułu czynszu. Gdy staniesz się właścicielem 100% udziału, będziesz z niej zupełnie zwolniony.

7. Czynsz za mieszkanie i opłaty dodatkowe są waloryzowane co roku.

8. Jako właściciel części w nieruchomości zakupionej w programie Shared Ownership, masz możliwość wykupienia w przyszłości dodatkowych jej udziałów i powiekszenia ich, nawet do 100%. Procest ten to tzw. staircasing. Niekiedy kontrakt z niektórymi spółdzielniami może ograniczać to prawo.

9. Zawsze możesz sprzedać swój udział we własności mieszkania, a housing association ma prawo znaleźć kupca. Nawet gdy staniesz się właścicielem 100% udziałów w nieruchomości i będziesz chciał sprzedać mieszkanie, musisz mieć na uwadze, że spółdzielnia mieszkaniowa może zastrzec sobie prawo do jego pierwokupu.

10. Nie wszystkie banki oferują Shared Ownership Mortgages, dlatego przy chęci starania się o ten rodzaj kredytu, warto skorzystać z usług doradcy finansowego lub brokera, który pokieruje naszą aplikacją i wybierze właściwego kredytodawcę, jak również w przyszłości pomoże z kwestią refinansowania (Remortgage). 

🚨Twoja nieruchomosc moze byc przejeta przez kredytodawce, jesli nie splacasz rat kredytu hipotecznego na czas.

🚨Think carefully before securing debts against your home.
Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Filed Under: Finanse i nieruchomości w UK, Zakup pierwszej nieruchomości Tagged With: first time buyers, help to buy, mortgage, poradnik, shared ownership

Help to Buy Equity Loan

13 lutego, 2018 By prestigefs Leave a Comment

Pierwsze kroki na rynku nieruchomości z : Help to Buy Equity Loan

Jeśli planujesz w najbliższej przyszłości kupić swoją pierwszą nieruchomość w UK powinieneś przeczytać z uwagą naszą serię wpisów o udogodnieniach dla First Time Buyers.

Dziś pod lupę bierzemy rządowy program Help to Buy Equity Loan, który oferuje pożyczkę rządową do depozytu w wysokości 20% wartości zakupu. 

Co masz zrobić?

1. W celu starania się o zakup ze wsparciem pożyczki Help to Buy, należy zarejestrować się u lokalnego agenta Help to Buy.

2. Musisz dysponować minimalnym depozytem w wysokości 5%

3. Nieruchomość, którą kupujesz musi być w nowym budownictwie i od zarejestrowanego developera.

4. Maksymalna wartość nieruchomości nie może przekraczać £600,000, tym samym maksymalna pożyczka rządowa Equity Loan, o która moglibyśmy się starać to £120,000

5. Kupując w Londynie natomiast dopuszczalne jest staranie się nawet o 40% pożyczki rządowej, więc maksymalna wartość Equity Loan mogłaby wynosić £240,000.

6. Odsetki od rządowej pożyczki zaczniesz spłacać po piątym roku. Odsetki są naliczane od pierwotnej wielkości rządowej pożyczki i kształtują się następująco: 1-5 lat – bez odsetek,
6 rok – 1.75% wartości pożyczki, 7 rok+ – 1.75% + RPI (indeks cen detalicznych) + 1%

7. Rządowe 20% wartości (lub do 40% w Londynie) będziesz musiał spłacić w momencie zakończenia hipoteki lub przy sprzedaży nieruchomości, w zależności co nastąpi wcześniej. Rząd zajmie 20% (lub do 40% w Londynie) ceny sprzedaży. Spłata Equity Loan musi nastąpić nie później niż w przeciągu 25 lat od kupna nieruchomości.

8. Można także spłacić część lub całość kredytu equity bez sprzedaży domu. Jeśli chcesz tylko dokonać częściowego zwrotu, jest to tzw „staircasing”. Minimalny procent jaki możesz spłacić częściowo to 10% od wartości rynkowej twojej nieruchomości.

9. Koszt spłaty całkowitej lub częściowej będzie określany na podstawie ceny rynkowej Twojej nieruchomości w danym czasie. Oznacza to, że jeśli nieruchomość kupimy w 2018 roku za £200,000 i dostaniemy £40,000 z Help to Buy i w 2022 będziemy chcieli spłacić całkowicie tą 20-procentową pożyczkę, a jej wartość rynkowa wyniesie £250,000, to zapłacimy £50,000 za spłatę.

10. O kredyt na zakup nowej nieruchomości z programu Help to Buy Equity Loan możemy się starać miedzy innymi w następujących bankach i towarzystwach budowlanych: Barclays, Royal Bank of Scotland, Aldermore, NatWest, Santander, Halifax, Lloyds, TSB, Nationwide, Virgin Money, Leeds Building Society. Warto również rozważyć skorzystanie z pomocy niezależnego doradcy lub brokera kredytowego, którzy będą w stanie dobrać najbardziej odpowiednią ofertę z dostępnych propozycji.

🚨Twoja nieruchomosc moze byc przejeta przez kredytodawce, jesli nie splacasz rat kredytu hipotecznego na czas.

🚨Think carefully before securing debts against your home.
Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Filed Under: Finanse i nieruchomości w UK, Zakup pierwszej nieruchomości Tagged With: equity loan, first time buyers, help to buy, mortgage

Help to buy ISA

6 lutego, 2018 By prestigefs 2 komentarze

Pierwsze kroki na rynku nieruchomości z : Help to Buy ISA 

Jeśli planujesz w najbliższej przyszłości kupić swoją pierwszą nieruchomość w UK, powinieneś przeczytać z uwagą naszą serię wpisów o udogodnieniach dla First Time Buyers.

Dziś pod lupę bierzemy rządowy program Help to Buy ISA, który dopłaca do zgromadzonych środków z przeznaczeniem na depozyt. Oznacza to, że za każde zaoszczędzone £200, rząd doda bonus w wysokości £50. Dopłata jest bezwrotna i nieopodatkowana.

Co masz zrobić?

1. Zacznij gromadzić swoje oszczędności na specjalnym koncie oszczędnościowym o nazwie Help to Buy ISA, które jest dostępne w kilku dużych bankach (Barclays, Lloyds Banking Group, NatWest, Santander, Virgin Money) lub building societies (np. Nationwide).

2. Otwierając konto Help to Buy ISA masz możliwość (nie musisz) wpłacić na nie do £1200 – tj. £1000 jako maksymalna jednorazowa pierwsza wpłata przy otwarciu rachunku oraz £200 za pierwszy miesiąc oszczędzania. W kolejnych miesiącach bank, który umożliwi Ci wpłaty do £200 miesięcznie. Pamiętaj, że nie ma tu przymusu comiesięcznych wpłat. Jeśli jednak pominiesz wpłatę w jednym miesiącu, nie będziesz miał możliwości do „nadrobienia” tego w kolejnym.

3. Minimalna kwota od jakiej można starać się o dopłatę to £1600 – czyli £400 dopłaty.

4. Maksymalna kwota dopłaty to £3000 (od £12000 zgromadzonych oszczędności).

5. Maksymalna wartość kupowanej nieruchomości mieszkalnej nie może przekroczyć £450,000 w Londynie i £250,000 poza nim.

6. Nie jesteś ograniczony do zakupu nowej nieruchomości. Każda własność jest ok – o ile kupujesz nieruchomość z hipoteką (nie dostaniesz premii jeśli kupujesz dom za gotówkę).

7. Możesz (nie musisz) połączyć Help to Buy ISA z kupnem nieruchomości w programie Help to Buy Equity Loan lub Shared Ownership.

8. Konto Help to Buy ISA jest kontem osobistym zakładanym dla pojedynczej osoby. Tak więc jeśli planujecie zakup wspólnie z współmałżonkiem lub partnerem, każde z was może założyć osobne konto i oszczędzać do £400 (2x £200) miesięcznie, a następnie skorzystać z £6000 dopłaty (2x £3000). Warunek jest tylko taki, że oboje musicie być First Time Buyers.

9. Jeśli nie zdecydujesz się na zakup swojego pierwszego domu, będziesz mógł wybrać pieniądze z konta Help to Buy ISA kiedy zechcesz- po prostu nie skorzystasz z bonusu. Natomiast naliczone odsetki dalej pozostaną nieopodatkowane.

10. Gdy zgromadzisz odpowiednie środki na depozyt i zaaranżujesz kredyt z brokerem, będziesz musiał poinstruować swojego solicitora, aby zaaplikował o bonus z rządu. Bonus nie może zostać użyty na opłaty okołotranzakcyjne typu opłaty dla agencji nieruchomości, prawnika itp. jedynie na nasz depozyt.

Uwagi dodatkowe: FIRST TIME BUYER – w przypadku programu Help to Buy ISA jest to osoba, która nigdy wcześniej nie posiadała praw do nieruchomości mieszkalnej gdziekolwiek na świecie.

Filed Under: Finanse i nieruchomości w UK, Zakup pierwszej nieruchomości Tagged With: first time buyers, help to buy, help to buy isa, isa, mortgage

Witamy w sekcji naszego Bloga. Znajdziesz tutaj interesujące artykuły I najnowsze informacje z rynku nieruchomości, kredytów hipotecznych w UK, fiansów oraz ubezpieczeń.

Zastanów się dobrze zanim zabezpieczysz zadłużenia swoją nieruchomością.
Twója nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.

Think carefully before securing debts against your home.
Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

  • First Time Buyers
  • Kupowanie domu
  • Przekredytowanie
  • Ubezpieczenia w UK
  • Kredyty w UK
    • Pod wynajem
    • Kredyt na dom
    • Kredyty mieszkaniowe
    • Kredyt hipoteczny dla pracujących w UK
    • Proces zakupu mieszkania
    • Mortgage w UK
  • Blog
  • Kontakt
  • PRIVACY NOTICE
Kontakt
Tel: 0203 488 17 51
Email: info@prestigefs.co.uk
Adres
Prestige Financial Advisers
West World
Westgate
London
W5 1DT



Godziny pracy:

Poniedziałek - Piątek 10:00-19:00
Sobota 10:00-14:00

facebook

Prestige Financial Serives - Mortgage Broker UK

BLOG – Najnowsze wpisy

  • Rząd oświadczył, że nie planuje przedłużenia tymczasowej ulgi dotyczącej Stamp Duty Land Tax. 17 grudnia, 2020
  • W dalszym ciągu spada liczba mortgage w UK z opcją spłaty samych odsetek (interest-only) 23 listopada, 2020
  • Jak dopasować finanse osobiste do nowej rzeczywistości? 19 listopada, 2020
  • Decyzje o przyznaniu kredytów hipotecznych w UK osiągnęły najwyższy poziom od 13 lat 16 listopada, 2020
  • Program Help to Buy przedłużony 14 listopada, 2020
  • Mortgage w UK – do ‘Banku Mamy i Taty’ dołączył teraz ‘Bank Syna i Córki’ 10 listopada, 2020
  • Zwolnienie z Stamp Duty dla kupujących nieruchomości w UK- tylko przez ograniczony czas! 5 listopada, 2020
  • Urlop w spłacie mortgage w UK (‘payment holidays’) – opcje do rozważenia 28 października, 2020
  • Czas na remortgage w UK? 22 października, 2020
  • Efektywność energetyczna EPC podnosi wartość Twojego domu w UK 12 października, 2020

BLOG – Kategorie

  • Brexit
  • Buy to Let
  • Finanse i nieruchomości w UK
  • Kupno domu w UK
  • Remortgage
  • ubezpieczenie uk
  • Zakup pierwszej nieruchomości
Polityka prywatności

Czytaj więcej

 

Warunki handlowe (EN)

Czytaj więcej

 

Przewodnik po usługach kredytów hipotecznych i ubezpieczeń w UK (EN)

Czytaj więcej

Kredyt | Kredyt mieszkaniowy | Kredyt na dom | Kredyt hipoteczny | Proces zakupu mieszkania | Poradnik - Mortgage

For advice and arrangement of standard residential mortgage we charge a fee of £299 and we also get commission from the lender.
Prestige Financial Advisers Ltd. Registered in England and Wales under no. 07702171. Registered office: Prestige Financial Advisers Ltd, West World, Westgate, London, W5 1DT Prestige Financial Services is a trading style of Prestige Financial Advisers Ltd which is an appointed representative of Quilter Mortgage Planning Limited, which is authorised and regulated by the Financial Conduct Authority. Quilter Mortgage Planning Limited is entered on the FCA register (https://register.fca.org.uk/s/) under reference 440718.
Terms & Conditions

Ta strona używa cookies Więcej informacji