HELP TO BUY – EQUITY LOAN to program, który powstał z myślą o First Time Buyers i oferuje pomoc rządową – dopłatę do depozytu w wysokości 20% ceny zakupu na nieruchomości w nowym budownictwie na terenie całego kraju i aż do 40% w Londynie.

Program ogłoszony w 2013 roku, wymaga od kupujących jedynie 5% wkładu własnego oraz sfinansowania 75% kredytem hipotecznym, dopłacając pozostałe 20%.
Kredytobiorca w zamian jest zobowiany do spłacenia rządowej pożyczki, plus 20% udziału we ewentualnym wzroście wartości nieruchomości.

Od kwietnia tego roku, pożyczkobiorcy, którzy skorzystali z programu ponad 5 lat temu zaczeli płacić 1.75% odsetek od rządowej pomocy. Jest to dodatkowy comiesięczny koszt, który będą ponosić dodatkowo oprócz raty kredytu i pozostałych opłat związanych z nieruchomością. W kolejnych latach odsetki te zostana powiększone jeszcze o wskaźnik wzrostu poziomu inflacji (obecnie 2.3%) plus 1%.

Alternatywą dla płacenia kosztownych odsetek jest spłacenie pożyczki, ale to zwykle wymaga zbudowania własnego udziału w nieruchomości. Dużo osób, które skorzystało z programu polega jedynie na wzroście wartości swoich domów, ale należy pamiętać, że wzrosty cen w nowym budownictwie nie zawsze są tak wysokie jak w pozostałych nieruchomościach i w niektórych przypadkach mogą być niewystarczające.

Dobrą wiadomością jest jednak to, że na rynek wchodzą nowe produkty kredytowe, które zostały stworzone z myślą o uczestnikach programu. Jeśli potrzebujesz profesjonalnej rady w tym zakresie, skontaktuj się z doradcą kredytowym.

🚨Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.
🚨Think carefully before securing debts against your home. 
Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Pierwsze kroki na rynku nieruchomości z : Help to Buy Equity Loan

Jeśli planujesz w najbliższej przyszłości kupić swoją pierwszą nieruchomość w UK powinieneś przeczytać z uwagą naszą serię wpisów o udogodnieniach dla First Time Buyers.

Dziś pod lupę bierzemy rządowy program Help to Buy Equity Loan, który oferuje pożyczkę rządową do depozytu w wysokości 20% wartości zakupu. 

Co masz zrobić?

1. W celu starania się o zakup ze wsparciem pożyczki Help to Buy, należy zarejestrować się u lokalnego agenta Help to Buy.

2. Musisz dysponować minimalnym depozytem w wysokości 5%

3. Nieruchomość, którą kupujesz musi być w nowym budownictwie i od zarejestrowanego developera.

4. Maksymalna wartość nieruchomości nie może przekraczać £600,000, tym samym maksymalna pożyczka rządowa Equity Loan, o która moglibyśmy się starać to £120,000

5. Kupując w Londynie natomiast dopuszczalne jest staranie się nawet o 40% pożyczki rządowej, więc maksymalna wartość Equity Loan mogłaby wynosić £240,000.

6. Odsetki od rządowej pożyczki zaczniesz spłacać po piątym roku. Odsetki są naliczane od pierwotnej wielkości rządowej pożyczki i kształtują się następująco: 1-5 lat – bez odsetek,
6 rok – 1.75% wartości pożyczki, 7 rok+ – 1.75% + RPI (indeks cen detalicznych) + 1%

7. Rządowe 20% wartości (lub do 40% w Londynie) będziesz musiał spłacić w momencie zakończenia hipoteki lub przy sprzedaży nieruchomości, w zależności co nastąpi wcześniej. Rząd zajmie 20% (lub do 40% w Londynie) ceny sprzedaży. Spłata Equity Loan musi nastąpić nie później niż w przeciągu 25 lat od kupna nieruchomości.

8. Można także spłacić część lub całość kredytu equity bez sprzedaży domu. Jeśli chcesz tylko dokonać częściowego zwrotu, jest to tzw „staircasing”. Minimalny procent jaki możesz spłacić częściowo to 10% od wartości rynkowej twojej nieruchomości.

9. Koszt spłaty całkowitej lub częściowej będzie określany na podstawie ceny rynkowej Twojej nieruchomości w danym czasie. Oznacza to, że jeśli nieruchomość kupimy w 2018 roku za £200,000 i dostaniemy £40,000 z Help to Buy i w 2022 będziemy chcieli spłacić całkowicie tą 20-procentową pożyczkę, a jej wartość rynkowa wyniesie £250,000, to zapłacimy £50,000 za spłatę.

10. O kredyt na zakup nowej nieruchomości z programu Help to Buy Equity Loan możemy się starać miedzy innymi w następujących bankach i towarzystwach budowlanych: Barclays, Royal Bank of Scotland, Aldermore, NatWest, Santander, Halifax, Lloyds, TSB, Nationwide, Virgin Money, Leeds Building Society. Warto również rozważyć skorzystanie z pomocy niezależnego doradcy lub brokera kredytowego, którzy będą w stanie dobrać najbardziej odpowiednią ofertę z dostępnych propozycji.