Raport CREDIT HISTORY (lub credit score) ma dość duży wpływ na naszą zdolność do pożyczania pieniędzy. Jest on jednym z kluczowych narzędzi, króre pomagają podjąć kredytodawcy decyzję czy zatwierdzić aplikację o mortgage i na jakich warunkach.

Każdy bank ma swój specyficzny system oceny i bierze różne czynniki pod uwagę. Innymi słowy, jeśli nie spełniamy kryteriów jednego z nich, możemy spełniać warunki innego. Warto jednak wziąć pod uwagę, że im gorsza nasza historia kredytowa, tym gorsze oprocentowanie może być nam zaoferowane, a w niektórych przypadkach może to również wiązać się to z całkowitą odmową kredytu.

Co ma wpływ na ocenę naszej historii kredytowej?

Przy ocenie historii kredytowej bierze się pod uwagę wiele czynników, w tym:

– nieterminowe spłaty pożyczek, kredytów lub kart kredytowych. Nawet terminowe, ale minimalne spłaty naszej karty kredytowej mogą być źle zinterpretowane przez bank, ponieważ sugerują, że mamy problem z zarządzaniem naszym zadłużeniem,
-postępowanie upadłościowe, Individual Voluntary Agreement, Country Court Judgments automatycznie gwarantują nam bardzo niską ocenę historii kredytowej,
– któtka historia kredytowa lub jej brak. Jeśli nigdy wcześniej nie zaciągaliśmy kredytu lub nie mieliśmy karty kredytowej, kredytodawca będzie miał trudność w ocenie tego jak radzimy sobie z zadłużeniem. Dlatego też może założyć niekorzystny dla nas scenariusz,
– czestotliwość aplikowania o kredyty. Jeśli aplikowaliśmy o kredyty lub karty kredytowe w krótkich odstępach czasu, kredytodawca może założyć, że mieliśmy jakieś problemy finansowe. Jeśli któreś spośród nich zostały odrzucone, to jeszcze gorzej,
– brak rejestracji na Electoral roll (voters register) – rejestr osób upoważnionych do glosowania. Spora cześć banków i building societies dzięki temu rejestrowi potwierdza naszą godność i adres – to również ma wpływ na nasz Credit score. Jeśli jeszcze nie jesteś zarejestrowany, zrób to jak najchybciej. Pamiętaj również o zaktualizowaniu tego przy zmianie adresu.

Sprawdź swój credit raport zanim zaczniesz starać się o kredyt.
Bardzo istotne jest, aby dane zawarte w naszym raporcie kredytowym były aktualne. Zaleca się, aby co jakiś czas wygenerować swój raport i sprawdzić czy zawiera on poprawne dane.
Raport historii kredytowej możemy wygenerować na stronach typu Experian, Equifax, Checkmyfile i Noddle (darmowe).

Jeśli zauważymy jakikolwiek błąd, powinniśmy skontaktować się z odpowiednim urzędem lub instytucją, której dotyczy nieprawidłowy wpis w celu dokonania korekty. Warto również to zgłosić do agencji kredytowych w celu odpowiedniej adnotacji (notice of correction). Należy pamiętać, że informacje nie pozostają w raporcie na zawsze. Na przykład nieterminowe spłaty karty kredytowej zazwyczaj zacierają się po 3 latach. Wyroki Sądów Okręgowych (tzw. CCJ) lub upadłość będą widoczne przez 6 lat.
Przy kontakcie z bankiem lub brokerem, warto mieć swój raport gotowy, aby Twoja historia kredytowa została przez nich wzięta pod uwagę i przeanalizowana. Dzięki czemu możemy uniknąć aplikowania o kredyt, który nie zostanie nam przyznany, a to również potrafi pogorszyć naszą historie i credit score.

🚨Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.
🚨Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.