Kredyt hipoteczny Anglia UK

Kupno Domu Mieszkania w Anglii Dowiedz się więcej Teraz!

  • First Time Buyers
  • Kupowanie domu
  • Przekredytowanie
  • Ubezpieczenia w UK
  • Kredyty w UK
    • Pod wynajem
    • Kredyt na dom
    • Kredyty mieszkaniowe
    • Kredyt hipoteczny dla pracujących w UK
    • Proces zakupu mieszkania
    • Mortgage w UK
  • Blog
  • Kontakt
  • PRIVACY NOTICE
  • Język polski
  • English language

Mortgage z kiepską historią kredytową

15 maja, 2018 By prestigefs Leave a Comment

Staranie się o kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości może wydawać się trudne, szczególnie gdy nigdy wcześniej tego nie robiliśmy. Jeśli do tego mamy złą historię kredytową, sprawa robi się jeszcze bardziej skomplikowana, ale nie niemożliwa 😊 

Ważne jest, aby podejść do tego „z głową” 

👉RODZAJE PRZEWINIEŃ -> w zasadzie gama przewinień z jakimi możesz się starać o mortgage jest dość szeroka: nieuiszczone należności (default), sądowe nakazy zapłaty (CCJ), ugody z wierzycielem (IVA), bankructwa, opóźnione płatności, krótka bądź brak historii kredytowej, niski credit score.

👉RAPORT KREDYTOWY -> zacznij od sprawdzenia swojego raportu kredytowego w różnych agencjach, bo jest to dokładnie to, co w pierwszej kolejności zrobią pożyczkodawcy. Możesz go wygenerować w serwisach takich jak np. Experia, Equifax lub Noddle. To co może Cię zaskoczyć to fakt, iż raporty mogą różnić sie między sobą. Nie wszyscy wierzyciele dokonują wpisów we wszystkich agencjach kredytowych, a co się z tym wiąże- nie na wszystkich moga być odnotowane nasze „przewinienia”. Nie masz też 100% pewności którą agencję kredytową sprawdzi bank, więc nie śpiesz się z aplikacją. 

👉ZMINIMALIZUJ RYZYKO -> jeżeli miałeś w przeszłości problemy ze spłatą swoich zobowiązań, to dla banków jesteś klientem wysokiego ryzyka. Sposobem, aby to ryzyko ograniczyć jest posiadanie większego wkładu własnego np. w wysokości min. 15%-20%

👉WYŻSZE OPROCENTOWANIE -> zwykle jeśli masz złą historię kredytową, bank będzie skłonny wyżej oprocentować twój mortgage. Wszystko zależy od tego, jak skalkuluje ryzyko. Nie jest to regułą, ale warto być na to przygotowanym.

👉UNIKAJ ‘CHWILÓWEK’ -> większość banków nie będzie rozpatrywała aplikacji od osób, które korzystały z ‘chwilówek’ (tzw. Payday loans).

👉👉DOŚWIADCZONY DORADCA KREDYTOWY -> ostatnią rzeczą jaką chcemy to, abyś ze złą historią kredytową starał się o kredyt wszędzie gdzie się da. Niestety czesto się zdaża, że osoby w takiej sytuacji składają więcej niż jedną aplikację do popularbych banków z high street, a to prawdopodobnie najgorsze co można zrobić. 
Dlatego w takim przypadku kluczowe jest, aby skorzystać z porady doświadczonego doradcy kredytowego, który zrobi kompleksowa analizę Twojej historii kredytowej. Czasami tylko wstępna konsultacja wystarczy, aby zorientować się z jakie są nasze szanse. Doświadczony advisor będzie wiedział jakie kroki podjąć i gdzie aplikować o kredyt co zaoszczędzi nam czas, nerwy, a przedewszystkim pieniądze.

🚨Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.
🚨Think carefully before securing debts against your home. 
Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Filed Under: Finanse i nieruchomości w UK, Zakup pierwszej nieruchomości Tagged With: credit score, first time buyers, historia kredytowa, mortgage

Credit Score

23 stycznia, 2018 By prestigefs Leave a Comment

Raport CREDIT HISTORY (lub credit score) ma dość duży wpływ na naszą zdolność do pożyczania pieniędzy. Jest on jednym z kluczowych narzędzi, króre pomagają podjąć kredytodawcy decyzję czy zatwierdzić aplikację o mortgage i na jakich warunkach.


Każdy bank ma swój specyficzny system oceny i bierze różne czynniki pod uwagę. Innymi słowy, jeśli nie spełniamy kryteriów jednego z nich, możemy spełniać warunki innego. Warto jednak wziąć pod uwagę, że im gorsza nasza historia kredytowa, tym gorsze oprocentowanie może być nam zaoferowane, a w niektórych przypadkach może to również wiązać się to z całkowitą odmową kredytu.

Co ma wpływ na ocenę naszej historii kredytowej?

Przy ocenie historii kredytowej bierze się pod uwagę wiele czynników, w tym:

– nieterminowe spłaty pożyczek, kredytów lub kart kredytowych. Nawet terminowe, ale minimalne spłaty naszej karty kredytowej mogą być źle zinterpretowane przez bank, ponieważ sugerują, że mamy problem z zarządzaniem naszym zadłużeniem,
-postępowanie upadłościowe, Individual Voluntary Agreement, Country Court Judgments automatycznie gwarantują nam bardzo niską ocenę historii kredytowej,
– któtka historia kredytowa lub jej brak. Jeśli nigdy wcześniej nie zaciągaliśmy kredytu lub nie mieliśmy karty kredytowej, kredytodawca będzie miał trudność w ocenie tego jak radzimy sobie z zadłużeniem. Dlatego też może założyć niekorzystny dla nas scenariusz,
– czestotliwość aplikowania o kredyty. Jeśli aplikowaliśmy o kredyty lub karty kredytowe w krótkich odstępach czasu, kredytodawca może założyć, że mieliśmy jakieś problemy finansowe. Jeśli któreś spośród nich zostały odrzucone, to jeszcze gorzej,
– brak rejestracji na Electoral roll (voters register) – rejestr osób upoważnionych do glosowania. Spora cześć banków i building societies dzięki temu rejestrowi potwierdza naszą godność i adres – to również ma wpływ na nasz Credit score. Jeśli jeszcze nie jesteś zarejestrowany, zrób to jak najchybciej. Pamiętaj również o zaktualizowaniu tego przy zmianie adresu.

Sprawdź swój credit raport zanim zaczniesz starać się o kredyt.
Bardzo istotne jest, aby dane zawarte w naszym raporcie kredytowym były aktualne. Zaleca się, aby co jakiś czas wygenerować swój raport i sprawdzić czy zawiera on poprawne dane.
Raport historii kredytowej możemy wygenerować na stronach typu Experian, Equifax, Checkmyfile i Noddle (darmowe).


Jeśli zauważymy jakikolwiek błąd, powinniśmy skontaktować się z odpowiednim urzędem lub instytucją, której dotyczy nieprawidłowy wpis w celu dokonania korekty. Warto również to zgłosić do agencji kredytowych w celu odpowiedniej adnotacji (notice of correction). Należy pamiętać, że informacje nie pozostają w raporcie na zawsze. Na przykład nieterminowe spłaty karty kredytowej zazwyczaj zacierają się po 3 latach. Wyroki Sądów Okręgowych (tzw. CCJ) lub upadłość będą widoczne przez 6 lat.
Przy kontakcie z bankiem lub brokerem, warto mieć swój raport gotowy, aby Twoja historia kredytowa została przez nich wzięta pod uwagę i przeanalizowana. Dzięki czemu możemy uniknąć aplikowania o kredyt, który nie zostanie nam przyznany, a to również potrafi pogorszyć naszą historie i credit score.

🚨Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.
🚨Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Filed Under: Finanse i nieruchomości w UK, Zakup pierwszej nieruchomości Tagged With: credit score, historia kredytowa

Witamy w sekcji naszego Bloga. Znajdziesz tutaj interesujące artykuły I najnowsze informacje z rynku nieruchomości, kredytów hipotecznych w UK, fiansów oraz ubezpieczeń.

Zastanów się dobrze zanim zabezpieczysz zadłużenia swoją nieruchomością.
Twója nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.

Think carefully before securing debts against your home.
Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

  • First Time Buyers
  • Kupowanie domu
  • Przekredytowanie
  • Ubezpieczenia w UK
  • Kredyty w UK
    • Pod wynajem
    • Kredyt na dom
    • Kredyty mieszkaniowe
    • Kredyt hipoteczny dla pracujących w UK
    • Proces zakupu mieszkania
    • Mortgage w UK
  • Blog
  • Kontakt
  • PRIVACY NOTICE
Kontakt
Tel: 0203 488 17 51
Email: info@prestigefs.co.uk
Adres
Prestige Financial Advisers
West World
Westgate
London
W5 1DT



Godziny pracy:

Poniedziałek - Piątek 10:00-19:00
Sobota 10:00-14:00

facebook

Prestige Financial Serives - Mortgage Broker UK

BLOG – Najnowsze wpisy

  • Rząd oświadczył, że nie planuje przedłużenia tymczasowej ulgi dotyczącej Stamp Duty Land Tax. 17 grudnia, 2020
  • W dalszym ciągu spada liczba mortgage w UK z opcją spłaty samych odsetek (interest-only) 23 listopada, 2020
  • Jak dopasować finanse osobiste do nowej rzeczywistości? 19 listopada, 2020
  • Decyzje o przyznaniu kredytów hipotecznych w UK osiągnęły najwyższy poziom od 13 lat 16 listopada, 2020
  • Program Help to Buy przedłużony 14 listopada, 2020
  • Mortgage w UK – do ‘Banku Mamy i Taty’ dołączył teraz ‘Bank Syna i Córki’ 10 listopada, 2020
  • Zwolnienie z Stamp Duty dla kupujących nieruchomości w UK- tylko przez ograniczony czas! 5 listopada, 2020
  • Urlop w spłacie mortgage w UK (‘payment holidays’) – opcje do rozważenia 28 października, 2020
  • Czas na remortgage w UK? 22 października, 2020
  • Efektywność energetyczna EPC podnosi wartość Twojego domu w UK 12 października, 2020

BLOG – Kategorie

  • Brexit
  • Buy to Let
  • Finanse i nieruchomości w UK
  • Kupno domu w UK
  • Remortgage
  • ubezpieczenie uk
  • Zakup pierwszej nieruchomości
Polityka prywatności

Czytaj więcej

 

Warunki handlowe (EN)

Czytaj więcej

 

Przewodnik po usługach kredytów hipotecznych i ubezpieczeń w UK (EN)

Czytaj więcej

Kredyt | Kredyt mieszkaniowy | Kredyt na dom | Kredyt hipoteczny | Proces zakupu mieszkania | Poradnik - Mortgage

For advice and arrangement of standard residential mortgage we charge a fee of £299 and we also get commission from the lender.
Prestige Financial Advisers Ltd. Registered in England and Wales under no. 07702171. Registered office: Prestige Financial Advisers Ltd, West World, Westgate, London, W5 1DT Prestige Financial Services is a trading style of Prestige Financial Advisers Ltd which is an appointed representative of Quilter Mortgage Planning Limited, which is authorised and regulated by the Financial Conduct Authority. Quilter Mortgage Planning Limited is entered on the FCA register (https://register.fca.org.uk/s/) under reference 440718.
Terms & Conditions

Ta strona używa cookies Więcej informacji