Kupowanie domu – kredyt na mieszkanie w UK

Pierwszym krokiem powinien być wybór regionu w Anglii, na terenie którego chcesz dokonać kupna domu. Dobrze jest mieć wcześniej na oku konkretną lokalizację. Należy wziąć pod uwagę takie czynniki, jak: odległość od miejsca pracy, dostępność szkół w okolicy czy dogodność transportu publicznego. Kredyt na mieszkanie w UK i zakup domu za granicą to ważna decyzja w Twoim życiu, dlatego każda z kwestii związanych z przeprowadzką i lokalizacją nowego miejsca zamieszkania, powinna zostać wzięta pod uwagę i dokładnie przeanalizowana.

Kredyt na dom w UK, kupno domu w Anglii – co warto wiedzieć?

1. Dom czy mieszkanie? Ilość sypialni? Warto pamiętać, że większa nieruchomość to nie tylko duża cena, ale też potencjalnie wyższe koszty utrzymania. Dokładnie sprawdź swój budżet i możliwości finansowe. Kupno domu w Anglii powinno być rozpatrzone pod wieloma kątami.
2. Skontaktuj się z doradcą kredytowym w celu ustalenia Twojej zdolności kredytowej. Pamiętaj, że otrzymana kalkulacja na kredyt w UK na dom („agreement in principle” lub „decision in principal”) jest uzależniona od weryfikacji Twoich zarobków, historii kredytowej i wyceny nieruchomości.
3. Kiedy już zadecydujesz o powyższych rzeczach, możesz rozpocząć proces kupna domu zlokalizowanego w UK. Skontaktuj się z lokalnymi agencjami nieruchomości w rejonie, który upatrzyłeś. Nie zapomnij również o poszukiwaniach w Internecie – serwisy Zoopla & Rightmove dają możliwość dokładnego sprecyzowania lokalizacji, liczby pokojów i wielu innych preferencji, jakie możesz mieć. Dodatkowo otrzymujesz możliwość regularnego informowania o nowych ogłoszeniach. Umów się na obejrzenie nieruchomości (viewing).
4. Po znalezieniu idealnego domu w Anglii, możesz złożyć ofertę. Zazwyczaj zajmuje się tym agent nieruchomości. Warto zawsze zaznaczyć, że oferta uzależniona jest od wyceny oraz kontraktu. Dodatkowo, możesz wymagać usunięcia reklamy z rynku. Jeśli oferta jest zaakceptowana przez sprzedającego, proces zakupu domu mieszczącego się w UK przechodzi do kolejnego etapu.
5. Teraz należy złożyć pełną aplikację na kredyt na mieszkanie w UK. Wyznaczana jest również wycena nieruchomości, której podstawowa wersja (Mortgage Valuation) jest przygotowywana tylko na potrzeby kredytodawcy. Możesz rozważyć dokładniejszy raport – Home Buyers Report lub pełny raport strukturalny – Building Survey.
6. W tym momencie powinieneś mieć wyznaczonego notariusza (Solicitor lub Conveyancer), który będzie reprezentował Cię od strony prawnej w całym procesie kupowania domu w UK. Będzie odpowiedzialny za wiele spraw – w tym za potwierdzenie aktu własności, weryfikację kontraktu czy wykonanie sprawdzeń w lokalnych urzędach (Local Authority Searches).
7. Po ostatecznej akceptacji kontraktu przez notariusza oraz potwierdzeniu detali z kredytodawcą, należy przekazać depozyt na konto swojego notariusza. Tutaj następuje wymiana kontraktów (Exchange of Contracts). Wtedy też wyznaczana jest data finalizacji (Completion) – dzień, w którym otrzymasz dostęp do swojej nowej nieruchomości. Po wymianie kontraktów upewnij się, że masz przyszykowane ubezpieczenie domu. Ważne jest również odpowiednie zabezpieczenie osób będących kredytobiorcami. Chodzi tu w szczególności o ubezpieczenie na życie, od chorób krytycznych oraz od niezdolności do pracy.
8. Finalizacja. Na tym etapie Twój przedstawiciel przekazuje uzgodnioną kwotę pieniędzy za nieruchomość do notariusza sprzedającego (Twój depozyt oraz środki z kredytu hipotecznego). Pozostaje Ci uregulowanie rachunku za usługi notariusza oraz przeprowadzka. Jeśli zdecydowałeś się na zakup domu w Anglii wartego więcej niż £125,000, będziesz musiał zapłacić również podatek Stamp Duty, najpóźniej 30 dnia od daty finalizacji.

Najważniejsze koszty w procesie kupowania nieruchomości w Anglii

• Solicitor i opłaty prawne / urzędowe – £800-£1500
• Stamp Duty Land Tax (max. 12%)
  

  Cena zakupu nieruchomości	Stawka podatku
  £0 – £125,000	0%
  £125,001 – £250,000	2%
  £250,001 – £925,000	5%
  £925,001 – £1.5 million	10%
  Over £1.5 million	12%

  Przykład 1: wartość zakupu mieszkania £180,000 – podatek do zapłacenia £1,100
  Obliczenia: £180,000 – £125,000 = £55,000£55,000 x 2% = £1,100

  Przykład 2: wartość zakupu mieszkania £300,000 – podatek do zapłacenia £5,000
  Obliczenia: £300,000 – £250,000 = £50,000£50,000 x 5% = £2,500
  +
  £250,000 – £125,000 = £125,000£125,000 x 2% = £2,500
  Łącznie £5,000

  Osoby kupujące swoją pierwszą nieruchomość nie płacą Stamp Duty za początkowe £300,000 od nieruchomości kosztującej do £500,000 (obowiązuje od 22 Listopada 2017 do odwołania).

• Opłata brokerska – typowy koszt Prestige Financial Services to £299
• Podstawowa wycena nieruchomości (Mortgage Valuation) –£150 – 350
• Opłata za otwarcie konta kredytowego – £100 – £1,000 (w większości przypadków masz możliwość dodatnia tej kwoty do naszego kredytu)
• Koszty przeprowadzki £300 – £500

Zaprezentowane powyżej sumy są jedynie orientacyjne. Ostateczny koszt uzależniony jest od indywidualnej sytuacji i wielu dodatkowych czynników, które powinieneś wziąć pod uwagę przy ustalaniu budżetu przeznaczonego na kupno domu w UK.

Uwaga! Proces zakupu nieruchomości w Szkocji przebiega inaczej.

Prestige Financial Services zajmuje się doradztwem w zakresie kredytów hipotecznych dla klientów planujących kupno domu w Anglii, Walii oraz Irlandii Północnej.