Help to buy ISA

Pierwsze kroki na rynku nieruchomości z : Help to Buy ISA 

Jeśli planujesz w najbliższej przyszłości kupić swoją pierwszą nieruchomość w UK, powinieneś przeczytać z uwagą naszą serię wpisów o udogodnieniach dla First Time Buyers.

Dziś pod lupę bierzemy rządowy program Help to Buy ISA, który dopłaca do zgromadzonych środków z przeznaczeniem na depozyt. Oznacza to, że za każde zaoszczędzone £200, rząd doda bonus w wysokości £50. Dopłata jest bezwrotna i nieopodatkowana.

Co masz zrobić?

1. Zacznij gromadzić swoje oszczędności na specjalnym koncie oszczędnościowym o nazwie Help to Buy ISA, które jest dostępne w kilku dużych bankach (Barclays, Lloyds Banking Group, NatWest, Santander, Virgin Money) lub building societies (np. Nationwide).

2. Otwierając konto Help to Buy ISA masz możliwość (nie musisz) wpłacić na nie do £1200 – tj. £1000 jako maksymalna jednorazowa pierwsza wpłata przy otwarciu rachunku oraz £200 za pierwszy miesiąc oszczędzania. W kolejnych miesiącach bank, który umożliwi Ci wpłaty do £200 miesięcznie. Pamiętaj, że nie ma tu przymusu comiesięcznych wpłat. Jeśli jednak pominiesz wpłatę w jednym miesiącu, nie będziesz miał możliwości do „nadrobienia” tego w kolejnym.

3. Minimalna kwota od jakiej można starać się o dopłatę to £1600 – czyli £400 dopłaty.

4. Maksymalna kwota dopłaty to £3000 (od £12000 zgromadzonych oszczędności).

5. Maksymalna wartość kupowanej nieruchomości mieszkalnej nie może przekroczyć £450,000 w Londynie i £250,000 poza nim.

6. Nie jesteś ograniczony do zakupu nowej nieruchomości. Każda własność jest ok – o ile kupujesz nieruchomość z hipoteką (nie dostaniesz premii jeśli kupujesz dom za gotówkę).

7. Możesz (nie musisz) połączyć Help to Buy ISA z kupnem nieruchomości w programie Help to Buy Equity Loan lub Shared Ownership.

8. Konto Help to Buy ISA jest kontem osobistym zakładanym dla pojedynczej osoby. Tak więc jeśli planujecie zakup wspólnie z współmałżonkiem lub partnerem, każde z was może założyć osobne konto i oszczędzać do £400 (2x £200) miesięcznie, a następnie skorzystać z £6000 dopłaty (2x £3000). Warunek jest tylko taki, że oboje musicie być First Time Buyers.

9. Jeśli nie zdecydujesz się na zakup swojego pierwszego domu, będziesz mógł wybrać pieniądze z konta Help to Buy ISA kiedy zechcesz- po prostu nie skorzystasz z bonusu. Natomiast naliczone odsetki dalej pozostaną nieopodatkowane.

10. Gdy zgromadzisz odpowiednie środki na depozyt i zaaranżujesz kredyt z brokerem, będziesz musiał poinstruować swojego solicitora, aby zaaplikował o bonus z rządu. Bonus nie może zostać użyty na opłaty okołotranzakcyjne typu opłaty dla agencji nieruchomości, prawnika itp. jedynie na nasz depozyt.

Uwagi dodatkowe: FIRST TIME BUYER – w przypadku programu Help to Buy ISA jest to osoba, która nigdy wcześniej nie posiadała praw do nieruchomości mieszkalnej gdziekolwiek na świecie.