Kredyt hipoteczny Anglia UK

Kupno Domu Mieszkania w Anglii Dowiedz się więcej Teraz!

  • First Time Buyers
  • Kupowanie domu
  • Przekredytowanie
  • Ubezpieczenia w UK
  • Kredyty w UK
    • Pod wynajem
    • Kredyt na dom
    • Kredyty mieszkaniowe
    • Kredyt hipoteczny dla pracujących w UK
    • Proces zakupu mieszkania
    • Mortgage w UK
  • Blog
  • Kontakt
  • PRIVACY NOTICE
  • Język polski
  • English language

Czas na remortgage w UK?

22 października, 2020 By PrestigeFS Support Leave a Comment

Obecnie oprocentowanie kredytów hipotecznych w Wielkiej Brytanii jest bardzo niskie po tym, jak Bank Anglii obniżył swoją stopę procentową w marcu, aby przeciwdziałać bezpośrednim zagrożeniom dla gospodarki. Czy to oznacza, że ​​teraz jest dobry czas na remortgage w UK? A może powinieneś się wstrzymać i przyglądać się sytuacji na rynku z dystansu?

Remortgage w UK

Remortgage w UK – znalezienie konkurencyjnej oferty

Obecnie na rynku nie brakuje korzystnych ofert, ale remortgage nie w każdym przypadku będzie dobrym rozwiązanie i będzie to zależało od obecnej umowy kredytowej. Osoby korzystające z kredytów hipotecznych typu tracker lub variable rate o zmiennej stopie procentowej w większości cieszą się z benefitów jakie daje to w obecnej sytuacji. Jeśli zbliżasz się do końca umowy o stałym oprocentowaniu fixed rate, możesz rozważyć teraz zawarcie bardziej konkurencyjnej oferty, gdy stawki oprocentowania są niskie.

Remortgage w UK – poruszanie się po zmienionym rynku

Chociaż remortgage może przynieść istotne oszczędności, klienci powinni spodziewać się zmian w całym procesie zmiany umowy kredytowej. Wymogi mogą być bardziej rygorystyczne, ponieważ niestabilna sytuacja ekonomiczna powoduje, że kredytodawcy są bardziej ostrożni, a jednocześnie należy spodziewać się opóźnień, ponieważ banki wciąż pracują z zaległościami w rozpatrywaniu wniosków o kredyt. Pożyczkobiorcom, którzy skorzystali z urlopu w spłacie kredytu hipotecznego, może również być trudniej w tej chwili przejść do nowego banku ze względu na ich gorszą sytuację finansową. Ponadto banki będą pytać o ciągłość zatrudnienia, więc jeśli jesteście obecnie bez pracy lub na furlough, to Wasza aplikacja może być odrzucona lub odroczona.

Jakie koszty są związane z przekredytowaniem?

Ze zmianą kredytodawcy i spłaceniem obecnego zadłużenia wiąże się kilka opłat. Przede wszystkim early repayment charges, czyli opłaty za wcześniejsze zerwanie umowy, które wiążą nas przez określony czas. Zazwyczaj przeprowadzenie remortgage staje się opłacalne dopiero po zakończeniu czasu, w którym są naliczane. Zalecane jest rozpoczęcie procedur aplikacyjnych około 3-4 miesiące przed końcem obecnej umowy, a wykonie finalizacji (completion) zaraz po wygaśnięciu opłat karnych.

Nowy bank będzie wymagał przeprowadzenia wyceny nieruchomości w celu potwierdzenia jej obecnej wartości rynkowej. Ponadto następuje zmiana hipoteki (jeden bank jest zamieniany na inny) – co jest robione przez solicitora. Obecnie większość ofert na rynku zwalnia z ich płacenia, gdyż pokrywa to nowy kredytodawca. Przy wyborze nowej propozycji warto też zwrócić uwagę na booking fee (lub arrangement fee) – oplata za produkt. Można spotkać się z ofertami, które mają bardzo korzystne oprocentowanie, ale wymagają opłacenia dodatkowej opłaty dla banku. Warto zrobić kalkulację, która opcja będzie korzystniejsza – z opłatami czy bez.

Jak się przygotować do remortgage?

Pierwszy krok to sprawdzenie, kiedy kończy się nasz obecny „deal”, czyli okres początkowy na umowie. Jeśli obecna umowa ma stałą ratę (fixed rate), należy sprawdzić, kiedy zmienia się na ratę zmienną (variable rate).

Warto zasięgnąć porady eksperta, który porówna dla Was oferty różnych kredytodawców i pomoże dobrać odpowiedni kredyt będący odpowiednio dopasowany do Waszych potrzeb i okoliczności. W tym celu również zostanie wykonana analiza obecnej umowy kredytowej, zarobków oraz historii kredytowej.

Zanim podejmiemy współpracę, należy upewnić się, że broker ma dostęp do ofert z całego rynku (Whole of market), a nie tylko do restrykcyjnego panelu kredytodawców; jakie ma kwalifikacje do wykonywania swojego zawodu (najbardziej rozpoznawalne to CeMAP) i czy jego praca jest regulowana przez organ nadzoru usług finansowych w UK (Financial Conduct Authority). Spora część kredytów na zakup nieruchomości pod wynajem (Buy to Let) nie jest regulowana przez Financial Conduct Authority.

Większość firm brokerskich w Wielkiej Brytanii za swoje usługi zwykle pobiera stałe, z góry ustalone opłaty. Niektórzy, uzależniają ich wysokość od wielkości kredytu, co może być dla nas niekorzystne.

Aby zapewnić sobie odpowiednio dużo czasu i nie działać w pośpiechu najlepiej zalecamy zabrać się za to co najmniej 3 miesiące przed końcem obecnej umowy.

Pamiętajmy również, że gdy już mamy za sobą nasz pierwszy remortgage, nie warto spoczywać na laurach. Dzisiejsza najlepsza oferta może już nią nie być za pół roku. Dlatego tak istotne jest, aby mieć rękę na pulsie lub mieć dobrego brokera, który zrobi to za nas.

Polub nas na Facebook!

Opinie o naszej firmie znajdziesz >>Tutaj>>

Dane aktualne na dzień publikacji.

Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej. Przed wykupieniem jakiekolwiek ubezpieczenia lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.

Zastanów się dobrze zanim zabezpieczysz zadłużenia swoją nieruchomością.

Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.

Think carefully before securing other debts against your home.

Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Na podstawie: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q3 2020

Filed Under: Kupno domu w UK

Prognoza na 2019 rok

W związku z niepewnością zarówno co do wysokości stóp procentowych jak i ilości transakcji kupna-sprzedaży nieruchomości, tylko jedno jest … [Czytaj więcej ...]

Dom jednorodzinny.

Kiedy przychodzi do podjęcia decyzji o kupnie nieruchomości, najbardziej poządanymi okazują się te z trzema sypialniami.  Dotyczy to … [Czytaj więcej ...]

Żargon przy kupnie domu w UK sprawia, że jesteś zdezorientowany?

Gdy przychodzi do kupna czy sprzedaży domu, jesteśmy zderzeni z pewnymi terminami, które są dla nas nowe i mogą wprawić nas w zakłopotanie. … [Czytaj więcej ...]

Buy to let, co warto wiedzieć.

Na przestrzeni ostatnich lat, wprowadzono wiele zmian regulacyjnych, które przyczyniły się do znacznego ograniczenia zysków z wynajmu … [Czytaj więcej ...]

Dodaj komentarz Anuluj pisanie odpowiedzi

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

eight + 12 =

Witamy w sekcji naszego Bloga. Znajdziesz tutaj interesujące artykuły I najnowsze informacje z rynku nieruchomości, kredytów hipotecznych w UK, fiansów oraz ubezpieczeń.

Zastanów się dobrze zanim zabezpieczysz zadłużenia swoją nieruchomością.
Twója nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.

Think carefully before securing debts against your home.
Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

  • First Time Buyers
  • Kupowanie domu
  • Przekredytowanie
  • Ubezpieczenia w UK
  • Kredyty w UK
    • Pod wynajem
    • Kredyt na dom
    • Kredyty mieszkaniowe
    • Kredyt hipoteczny dla pracujących w UK
    • Proces zakupu mieszkania
    • Mortgage w UK
  • Blog
  • Kontakt
  • PRIVACY NOTICE
Kontakt
Tel: 0203 488 17 51
Email: info@prestigefs.co.uk
Adres
Prestige Financial Advisers
West World
Westgate
London
W5 1DT



Godziny pracy:

Poniedziałek - Piątek 10:00-19:00
Sobota 10:00-14:00

facebook

Prestige Financial Serives - Mortgage Broker UK

BLOG – Najnowsze wpisy

  • Kupno nowego domu w UK – gdzie twoja rodzina będzie najlepiej prosperować? 2 marca, 2021
  • Jak bez zbędnych opóźnień kupić dom w UK 25 lutego, 2021
  • Mama i tata nadal wspierają zakup nieruchomości w UK. 17 lutego, 2021
  • Green Homes – dotacje na ekologiczne ulepszenia domu 10 lutego, 2021
  • Co 2021 przyniesie dla rynku nieruchomości w UK? 5 lutego, 2021
  • Mortgage w UK – wymagane dokumenty 29 stycznia, 2021
  • Rząd oświadczył, że nie planuje przedłużenia tymczasowej ulgi dotyczącej Stamp Duty Land Tax. 17 grudnia, 2020
  • W dalszym ciągu spada liczba mortgage w UK z opcją spłaty samych odsetek (interest-only) 23 listopada, 2020
  • Jak dopasować finanse osobiste do nowej rzeczywistości? 19 listopada, 2020
  • Decyzje o przyznaniu kredytów hipotecznych w UK osiągnęły najwyższy poziom od 13 lat 16 listopada, 2020

BLOG – Kategorie

  • Brexit
  • Buy to Let
  • Finanse i nieruchomości w UK
  • Kupno domu w UK
  • Remortgage
  • ubezpieczenie uk
  • Zakup pierwszej nieruchomości
Polityka prywatności

Czytaj więcej

 

Warunki handlowe (EN)

Czytaj więcej

 

Przewodnik po usługach kredytów hipotecznych i ubezpieczeń w UK (EN)

Czytaj więcej

Kredyt | Kredyt mieszkaniowy | Kredyt na dom | Kredyt hipoteczny | Proces zakupu mieszkania | Poradnik - Mortgage

For advice and arrangement of standard residential mortgage we charge a fee of £299 and we also get commission from the lender.
Prestige Financial Advisers Ltd. Registered in England and Wales under no. 07702171. Registered office: Prestige Financial Advisers Ltd, West World, Westgate, London, W5 1DT Prestige Financial Services is a trading style of Prestige Financial Advisers Ltd which is an appointed representative of Quilter Mortgage Planning Limited, which is authorised and regulated by the Financial Conduct Authority. Quilter Mortgage Planning Limited is entered on the FCA register (https://register.fca.org.uk/s/) under reference 440718.
Terms & Conditions

Ta strona używa cookies Więcej informacji