Ponad 22 tysiące osób podpisało petycję wzywającą do przedłużenia tzw. urlopu w opłacie skarbowej Stamp Duty Land Tax (SDLT) o okres sześciu miesięcy po planowanej dacie zakończenia przypadającej na 31 marca 2021r.

W petycji czytamy: „Przedłużenie urlopu od opłaty skarbowej o dodatkowe sześć miesięcy pomoże wielu kupującym, którzy chcą przenieść się do nieruchomości, na którą nie byłoby ich stać w inny sposób. Pomoże to ustabilizować rynek mieszkaniowy”. Ponieważ petycja otrzymała ponad 10,000 podpisów, rząd był zobowiązany na nią odpowiedzieć.

• 

Ministerstwo Skarbu stwierdziło, że zwolnienie z tej opłaty zaplanowane było jedynie jako „chwilowe rozwiązanie”, aby pobudzić aktywność rynkową i wspierać miejsca pracy zależne od rynku nieruchomości.

„Rząd nie planuje przedłużenia tej tymczasowej ulgi”, stwierdziło ministerstwo. Pandemia spowodowała na rynku niepewność zarówno kupujących i sprzedających, a transakcje dotyczące nieruchomości spadły nawet o 50 procent podczas pierwszego lock down. „Aby pobudzić natychmiastowy wzrost na rynku nieruchomości i wesprzeć pracę osób, których zatrudnienie było związane z tym sektorem gospodarki, rząd zdecydował się wprowadzić tymczasową ulgę w podatku skarbowym od zakupu nieruchomości Stamp Duty (SDLT). Ulga ta podwyższyła pierwszy, podstawowy próg od jakiego jest naliczana oplata skarbowa SDLT dotycząca kupujących swoją nieruchomość z £125,000 do £500,000 od 8 lipca 2020r. do 31 marca 2021r. Od czasu wprowadzenia ulgi liczba transakcji wzrosła, a dane zestawione sezonowo pokazują, że w październiku 2020r. liczba transakcji była o 8% wyższa niż w październiku 2019r.

„Ponieważ ulga miała stanowić natychmiastowy impuls dla rynku nieruchomości, rząd nie planuje jej przedłużenia. SDLT jest ważnym źródłem dochodów rządowych, które każdego roku gromadzi kilka miliardów funtów, aby pomóc w opłaceniu podstawowych usług świadczonych przez rząd” – czytamy w odpowiedzi.

Dodatkowo, Ministerstwo Skarbu potwierdziło, że utrzyma ulgę z opłaty skarbowej Stamo Duty dla First Time Buyers, która podnosi próg początkowy SDLT do £300,000 przy zakupie nieruchomości o wartości poniżej £500,000.

Ponadto, nowy program „Help to Buy” zostanie wprowadzony od 1 kwietnia 2021 r. Program ten będzie obowiązywał do marca 2023 r.

Na podstawie: The Mortgage Solution (No plan to extend stamp duty holiday, government confirms) www.mortgagesolutions.co.uk z dnia 14.12.2020r.

Polub nas na Facebook!

i skontaktuj sie z nami.

Dane aktualne na dzień publikacji.

Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej

Zastanów się dobrze zanim zabezpieczysz zadłużenia swoją nieruchomością.

Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.

Think carefully before securing other debts against your home.

Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Mortgage w UK. Ponad milion umów kredytowych z opcją spłaty jedynie odsetek (intrest-only) było aktywnych pod koniec ubiegłego roku. To około 8.9% mniej niż w roku poprzednim 54,000 tego typu kredytów w UK kończącymi się w roku 2020.¹

Mortgage w UK – opcja intrest-only

Kredyty hipoteczne z opcją spłaty jedynie odsetek były bardzo popularne pod koniec lat 80. i 90., kiedy stopy procentowe osiągały poziom 14%. Ten rodzaj kredytu hipotecznego pozwalał pożyczkobiorcom na odroczenie spłaty kapitału i po prostu płacenie co miesiąc jedynie odsetek. W wielu przypadkach były one powiązane z oddzielnym instrumentem spłaty kapitału, takim jak np. polisa na dożycie przewidująca (ale często bez gwarancji) wypłatę pełnej potrzebnej kwoty na spłatę kapitału, pod warunkiem, że płatności składek i raty kredytu były terminowe.

• 

Mortgage w UK – opcja spłata kapitału                                                                                             

Kredytodawcy wymagają dowodu na posiadanie określonej strategii spłaty kapitału, czyli sposobu w jaki sposób pożyczkobiorca zamierza spłacić zadłużenie kredytu hipotecznego na koniec okresu mortgage’u. Popularne metody spłaty obejmują sprzedaż nieruchomości i przeprowadzkę do mniejszej, tańszej nieruchomości (tzw. downsize), spieniężenie innych inwestycji lub po prostu skorzystanie z oszczędności. Obowiązkiem pożyczkodawcy jest upewnienie się, że kredytobiorca utrzymuje wiarygodny plan spłaty kapitału pierwotnej pożyczki. W dzisiejszych czasach instytucje finansowe są znacznie ostrożniejsze w zatwierdzaniu kredytów hipotecznych opartych wyłącznie na opcji spłaty jedynie odsetek w przypadku nieruchomości na cele mieszkaniowe.

Zmiana opcji spłaty kredytu hipotecznego w UK

Chciałbyś zmienić rodzaj umowy kredytowej ze spłaty jedynie odsetek na spłatę kapitału? Zacznij od sprawdzenia kiedy kończy się Twój obecny ‘deal’. Jeśli posiadasz stałą ratę (fixed rate), sprawdź kiedy zmienia się na ratę zmienną (variable rate). Warto zasięgnąć porady eksperta, który porówna dla was oferty różnych kredytodawców i pomoże dobrać odpowiedni kredyt, który będzie dopasowany do twoich potrzeb i okoliczności. W tym celu również zostanie wykonana analiza obecnej umowy kredytowej, zarobków oraz historii kredytowej. Zanim podejmiesz współpracę, upewnij się, że broker ma dostęp do ofert z całego rynku (Whole of market), a nie tylko do restrykcyjnego panelu kredytodawców; jakie ma kwalifikacje do wykonywania swojego zawodu (najbardziej rozpoznawalne to CeMAP) i czy jego praca jest regulowana przez organ nadzoru usług finansowych w UK (Financial Conduct Authority). Spora część kredytów na zakup nieruchomości pod wynajem (Buy to Let) nie jest regulowana przez Financial Conduct Authority.

Większość firm brokerskich w Wielkiej Brytanii za swoje usługi zwykle pobiera stałe, z góry ustalone opłaty. Niektórzy, uzależniają ich wysokość od wielkości kredytu, co może być dla nas niekorzystne.

Dzięki naszej pomocy możesz otrzymać wstępną bezpłatną i niezobowiązującą konsultacje, aby poznać swoje możliwości w związku z remortgage. W przypadku podjęcia współpracy, standardowa opłata za przekredytowanie wynosi jedynie £299.

1UK Finance, 2020       

Polub nas na Facebook!

Opinie o naszej firmie znajdziesz >>Tutaj>>

Dane aktualne na dzień publikacji.

Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej.

Zastanów się dobrze zanim zabezpieczysz zadłużenia swoją nieruchomością.

Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.

Think carefully before securing other debts against your home.

Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Na podstawie: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q4 2020

Finanse osobiste. Badania przeprowadzone w 2019 roku wykazały, że aż 22% brytyjskich pracowników stwierdziło, że nie byliby w stanie przetrwać dłużej niż miesiąc, gdyby ich dochody ustały z jakiegoś powodu¹. Niestety, dla wielu w 2020 roku ten scenariusz stanie się rzeczywistością. Pandemia okazała się ostatecznym testem, dotkliwie udowadniając, jak niestabilna jest sytuacja finansowa wielu z nas.

Poprawa sytuacji finansowej

Paradoksalnie, obecna sytuacja może być doskonałym momentem, aby przeanalizować swoją osobista sytuację finansową i założyć pewne nieoczekiwane wydarzenia, które mogą mieć na nią wpływ w przyszłości. Przejrzyj swoje dochody i wydatki, zwłaszcza jeśli ostatnio zmieniły się Twoje okoliczności i spłać wszelkie drogie długi w pierwszej kolejności. Niektórzy pewnie znajdą się w szczęśliwej sytuacji, że będą w stanie więcej zaoszczędzić ze względu na mniejsze wydatki np. prace z domu, więc jeśli jesteś w tej grupie, dobrze wykorzystaj te oszczędności.

• 

Jeśli zbliżasz się do końca okresu, w którym jesteś związany karami umownymi za wcześniejszą spłatę lub korzystasz ze standardowej zmiennej stopy procentowej banku (SVR), obecna sytuacja na rynku i niskie stopy procentowe mogą sprawić, że będzie to idealny moment na zawarcie nowej, bardziej konkurencyjnej umowy kredytowej. Podobnie, przegląd twoich potrzeb w zakresie ochrony ubezpieczeniowej powie ci, czy twoje obecne polisy nadal zapewniają solidne zabezpieczenie i chronią Cię należycie. W przypadku Ciebie i Twojej rodziny należy rozważyć ubezpieczenia, takie jak ochrona dochodu, ubezpieczenie na wypadek poważnej choroby i ubezpieczenie na życie. Nawet jeśli masz już istniejące polisy, mogły one zostać wykupione lata temu, kiedy Twoja sytuacja była zupełnie inna i istnieło ryzyko, że teraz możesz być niedostatecznie ubezpieczony lub płacić zbyt dużo za mało konkurencyjne ubezpieczenie.

Finanse osobiste – porada ważniejsza niż kiedykolwiek

Jeśli sądzisz, że Twoje plany mogą zostać pokrzyżowane przez nieprzewidziane okoliczności lub masz inne wątpliwości, skontaktuj się z nami. Nasi profesjonalni doradcy są tutaj, aby ocenić Twoje potrzeby i znaleźć najbardziej odpowiedni kredyt hipoteczny lub ubezpieczenie dopasowane do Twojej indywidualnej sytuacji.

¹ Royal London, 2019

Polub nas na Facebook!

Opinie o naszej firmie znajdziesz >>Tutaj>>

Dane aktualne na dzień publikacji.

Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej.

Zastanów się dobrze zanim zabezpieczysz zadłużenia swoją nieruchomością.

Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.

Think carefully before securing other debts against your home.

Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Przed wykupieniem jakiekolwiek ubezpieczenia lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.

Na podstawie: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q4 2020

W sierpniu liczba zatwierdzonych kredytów hipotecznych w UK wzrosła do 84,7 tys., co stanowi gwałtowny wzrost w porównaniu z liczbą 66,3 tys. w lipcu i najwyższą miesięczną liczbą od października 2007r.

Gwałtowny wzrost liczby nowych decyzji w sprawie przyznania kredytów hipotecznych w UK został przypisany kilku czynnikom, w tym rządowemu tymczasowemu zwolnieniu z opłaty skarbowej Stamp Duty Land Tax za pierwsze £500,000 ceny nieruchomości (Anglia i Irlandia Północna) oraz rekordowo niskim stopom procentowym.

• 

Odbicie silniejsze niż oczekiwano

Agencja nieruchomości Savills¹ zrewidowała swoje prognozy dotyczące głównego nurtu rynku mieszkaniowego, ponieważ ożywienie przekroczyło oczekiwania. Pomimo osłabienia gospodarczego, eksperci twierdzą, że zmiany w zachowaniu ludzi, nawykach pracy i aspiracjach w wyniku pandemii doprowadziły do ​​wzrostu popytu. Długoterminowe oczekiwania sugerują, że zwolnienie z opłaty skarbowej utrzyma prężny rynek nieruchomości przez cały I kwartał 2021r. Ożywienie w drugim kwartale i później będzie w dużej mierze zależało od szerszego obrazu gospodarczego.

First Time Buyers

Ci, którzy chcą po raz pierwszy wejść na przysłowiową drabinę nieruchomości ucierpieli podczas pandemii, a pożyczkodawcy dodatkowo pośpiesznie wycofali większość swoich 90% i 95% ofert kredytów hipotecznych w okresie lock-down z uwagi na dużą niepewność na rynku. Doprowadziło to do tego, że jeden na pięciu tzw. first time buyer opóźnił zakup nieruchomości, podczas gdy czterech na dziesięciu twierdzi, że lock-down bardzo utrudnił pierwszy zakup nieruchomości³. Premier zapowiedział, że zamierza opracować plany udostępnienia większej liczby kredytów hipotecznych z niskimi depozytami. Ministrowie planują umożliwić oferowanie większej liczby kredytów hipotecznych przy wpłacie własnej na poziomie 5%. Będziemy Cię na bieżąco informować o wprowadzeniu i progresie tych zmianach.

Znalezienie odpowiedniego kredytu hipotecznego

Niezależnie od tego, czy jesteś kupującym po raz pierwszy, czy nie, uzyskanie odpowiedniego kredytu hipotecznego nie zawsze jest łatwe. Dlatego nasi profesjonalni doradcy służą pomocą. Możemy oszacować Twoje finanse i pomóc Ci znaleźć kredyt hipoteczny, który spełni Twoje oczekiwania.

¹ Bank of England, 2020,

² Savills, 2020,

³ Zoopla, 2020

Polub nas na Facebook!

Opinie o naszej firmie znajdziesz >>Tutaj>>

Dane aktualne na dzień publikacji.

Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej.

Zastanów się dobrze zanim zabezpieczysz zadłużenia swoją nieruchomością.

Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.

Think carefully before securing other debts against your home.

Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Na podstawie: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q4 2020

Opóźnienia w budowie spowodowane pandemią zagrażały planom tysięcy pierwszo-kupującym i zmieniającym domy, zanim rząd ogłosił przedłużenie trwania programu Help to Buy Equity Loan

Program Help to Buy – zasady

Rząd oferuje pożyczkę na zakup nieruchomości w nowym budownictwie do wysokości 20% jej wartości lub 40% jeśli zakup ma miejsce w Londynie. Pozostałe 75%, lub 55% w Londynie, musi zostać sfinansowane kredytem hipotecznym oraz własnym wkładem własnym na poziomie minimum 5%. Osoby, które mają możliwość mogą również swój wkład własny powiększyć i nie musi to być tylko 5%, ale można użyć większą kwotę, tym samym będziecie mieli mniejszą pożyczkę rządową lub kredyt hipoteczny. Program nie tylko obejmuje pierwszo kupujących (First time buyers) planujących nabyć nieruchomość w Anglii, ale również osoby, które chcą przeprowadzić się z obecnej nieruchomości mieszkalnej do nowej. Rządowa pożyczka musi zostać spłacona nie później niż po 25 latach lub wcześniej, jeśli sprzedaż nieruchomości nastąpi przed upływem tego czasu. Spłata pożyczki następuje w takiej samej proporcji w jakiej została zaciągnięta. Czyli jeśli rząd pożyczył 20%, to należy oddać 20% wartości nieruchomości w momencie spłaty. Przez pierwsze 5 lat od zaciągnięcia pożyczki rządowej (equity loan) nie płaci się żadnych odsetek. W 6 roku należy ponosić koszt w wysokości 1,75% początkowej kwoty pożyczki, a w każdym kolejnym roku odsetki będą powiększały się o wskaźnik inflacji + 1%. Opłaty do Help to Buy będą uwzględniały jedynie odsetki (interest only), bez spłaty żadnego kapitału.

Terminy

Termin ukończenia budowy nowych domów przypadający na 31 grudnia 2020r. został przedłużony o dwa miesiące, dając developerom czas do 28 lutego 2021r. na ukończenie projektu. Ostateczną datą finalizacji zakupu pozostanie 31 marca 2021r., chociaż ci, którzy mieli nieruchomość zarezerwowaną przed 30 czerwca tego roku i doświadczyli „poważnych” opóźnień w budowie, mogą potencjalnie przedłużyć finalizacje zakupu do 31 maja 2021 r. (rozpatrywane indywidualnie).

Program  Help to Buy – historia

Od czasu rozpoczęcia programu 1 kwietnia 2013 r. za jego pośrednictwem w Anglii zakupiono łącznie 272 852 nieruchomości, z czego około 82% dokonali pierwszokupujący.

Program Help to Buy się zmienia

Nowy rządowy program Help to Buy, który zastępuje obecny program w Anglii ma wejść w życie 1 kwietnia 2021 r. i potrwać do marca 2023 r., bez planów dalszych rozszerzeń. Regionalne limity cen nieruchomości od £186,100 na północnym wschodzie do £600,000 w Londynie są uwzględnione w nowym programie Help to Buy i będą ograniczone tylko dla first time buyers. Podobne programy działają w Szkocji, Irlandii Północnej i Walii.

Skontaktuj się z nami

Polub nas na Facebook!

Opinie o naszej firmie znajdziesz >>Tutaj>>

Dane aktualne na dzień publikacji.

Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej.

Zastanów się dobrze zanim zabezpieczysz zadłużenia swoją nieruchomością.

Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.

Think carefully before securing other debts against your home.

Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Na podstawie: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q4 2020

Mortgage w UK. To był trudny rok dla wielu sektorów gospodarki. Dla rynku mieszkaniowego (i jego uczestników) nie ma wyjątku. Wielu początkujących nabywców pożycza pieniądze od rodziców, aby spełnić swoje marzenia o posiadaniu domu. Chociaż nie jest to nowy trend, jego popularność wciąż rośnie.

Według badań¹ prawie jeden na cztery (23%) zakupów domu będzie w tym roku wspierany przez tzw. Bank Mama i Tato (Bank of Mum and Dad BoMaD). Jest to wzrost o 4% w stosunku do 2019 r. Rodzice, rodzina i przyjaciele podarują średnio £20,000 funtów na zakup pierwszego domu. Jest bardzo prawdopodobne, że BoMaD będzie potrzebny teraz bardziej niż kiedykolwiek wcześniej, bo aż 24% kupujących stwierdza, że są teraz bardziej uzależnieni od wsparcia rodziny i przyjaciół niż było to przed pandemią.

A jednak, akcje banku BoMaD mogą spaść

Pomimo powyższych faktów, oczekuje się, że BoMaD pożyczy w tym roku znacznie mniej pieniędzy potencjalnym nabywcom domów ze względu na tymczasowe zamknięcie rynku nieruchomości i wynikający z tego spadek transakcji. Oczekuje się, że rodzina i przyjaciele pożyczą £3,5 miliarda funtów na zakup nieruchomości w tym roku – niewiele ponad połowę z £6,3 miliarda funtów wydanych w zeszłym roku.

Dzieci odwzajemniają przysługę

Ponieważ kryzys koronawirusa uderza również finansowo w starsze pokolenia, badania sugerują², że od 23 marca ‘Bank of Son and Daughter’ wycofał z kont oszczędnościowych około £2,75 miliarda funtów, aby wesprzeć rodziców walczących o związanie końca z końcem – średnio £700 na konto.

Akt równowagi

Ponieważ pandemia wciąż wpływa na nasze finanse, szukanie porady nigdy nie było ważniejsze. Niezależnie od tego, czy jesteś rodzicem, czy dzieckiem, chęć pomocy swoim bliskim jest czymś naturalnym, ale ważne jest, aby zrozumieć czy możesz sobie na to pozwolić.

¹Legal & General, 2020

² Direct Line Life Insurance, 2020

Polub nas na Facebook!

Opinie o naszej firmie znajdziesz >>Tutaj>>

Dane aktualne na dzień publikacji.

Zastanów się dobrze zanim zabezpieczysz zadłużenia swoją nieruchomością.

Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.

Think carefully before securing other debts against your home.

Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Na podstawie: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q4 2020

Pomimo ponownego otwarcia rynku nieruchomości w UK w maju 2020r., niektórzy nabywcy wciąż wstrzymują się z planowanym zakupem domu. Dlatego w swojej letniej aktualizacji planu budżetu z 8 lipca, minister finansów Rishi Sunak ogłosił zwolnienie z opłaty skarbowej Stamp Duty Land Tax, aby pomóc ludziom czuć się pewniej przy kupowaniu, sprzedawaniu, odnawianiu nieruchomości w UK i przeprowadzkach. Do 31 marca 2021 r. dotychczasowy standardowy próg, od którego zaczynało się naliczać opłatę skarbową był wysokości £125,000, obecnie został podniesiony do £500,000. Oznacza to, że ​​9 na 10 kupujących nie zapłaci opłaty skarbowej od domów zakupionych przed kwietniem 2021, oszczędzając średnio £4,500. Kupujących swoje dodatkowe nieruchomości w UK (np. po wynajem), nadal będą podlegać dodatkowej stawce Stamp Duty w wysokości 3%.

Zielone miejsca pracy, zielone domy

Od września właściciele domów będą również mogli ubiegać się o udział w programie „Green Homes Grant”, który zapewni gospodarstwom domowym dofinansowania do kwoty £5000 do wydania na uczynienie ich domu bardziej energooszczędnym. Jest to pakiet, który, jak określił to minister Sunak – mógłby zaoszczędzić gospodarstwom domowym do £300 funtów rocznie na rachunkach, a także stworzyć i wspierać około 140,000 ‘zielonych’ miejsc pracy.

Wspieranie, tworzenie i ochrona miejsc pracy

Ogłoszono także przekazanie środków w wysokości £1000 na tzw. „Job Retention Bonus’, czyli premie za utrzymanie miejsca pracy dla pracodawców, którzy zatrzymają swoich pracowników do 31 stycznia 2021. po powrocie z furlough, obniżkę podatku VAT od żywności, wypoczynku i atrakcji z 20% do 5% oraz opcję „Eat Out” program rabatów za jedzenie w restauracjach, który skończył się w sierpniu 2020r.

Polub nas na Facebook!

Opinie o naszej firmie znajdziesz >>Tutaj>>

Dane aktualne na dzień publikacji.

Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej. Przed wykupieniem jakiekolwiek ubezpieczenia lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.

Zastanów się dobrze zanim zabezpieczysz zadłużenia swoją nieruchomością.

Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.

Think carefully before securing other debts against your home.

Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Dane aktualne na dzień publikacji.

Na podstawie: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q3 2020

Mortgage w UK. W efekcie wybuchu pandemii COVID-19 i lockdown’u, wiosną 2020 rząd ogłosił pakiet wsparcia, który miał pomóc ludziom pozostać w domach. Do początku czerwca ponad 1,8 mln posiadaczy kredytów hipotecznych, skorzystało z odroczenia spłaty kapitałowej przy ich kredytach mieszkaniowych w UK, szacowanych na średnio £755 miesięcznie.¹

Na czym polega urlop w spłacie mortgage w UK?

Jeśli masz trudności ze spłatą mortgage w UK, w tym przypadku z powodu pandemii, możesz poprosić pożyczkodawcę o zezwolenie na urlop w spłacie miesięcznej raty kredytu tymczasowo zawieszając płatność na z góry określony czas. „Urlop z częściową spłatą” (partial payment holidays) to okres, w którym kredytodawca umożliwia dokonywanie zredukowanych płatności. Wnioski mogą składać zarówno posiadacze nieruchomości na własny użytek, jak i na wynajem. Jeśli nie skorzystałeś jeszcze z urlopu w spłacie mortgage w UK, masz czas do 31 października 2020 r., aby się o nie ubiegać.

Wytyczne Financial Conduct Authority (FCA)

Wytyczne FCA, organu nadzorującego brytyjski rynek usług finansowych brzmią: „Jeśli możesz sobie pozwolić na spłatę kredytu hipotecznego, w twoim interesie jest to robić. Odsetki od kredytu będą się kumulować, co oznacza, że później będziesz musiał płacić więcej. Twoje miesięczne raty po okresie ‘payment holidays’ mogą być wyższe niż dotychczas lub spłata mortgage może zająć więcej czasu.”

Nie dla każdego

Jeśli martwisz się spłatą kredytu hipotecznego lub tym, jak sobie radzisz po okresie odroczenia spłaty rat, porozmawiaj ze swoim bankiem. Pamiętaj – payments holidays może nie być odpowiedni dla wszystkich.

1 . UK Finance, Maj 2020 r

Polub nas na Facebook!

Opinie o naszej firmie znajdziesz >>Tutaj>>

Dane aktualne na dzień publikacji.

Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej. Przed wykupieniem jakiekolwiek ubezpieczenia lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.

Zastanów się dobrze zanim zabezpieczysz zadłużenia swoją nieruchomością.

Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.

Think carefully before securing other debts against your home.

Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Obecnie oprocentowanie kredytów hipotecznych w Wielkiej Brytanii jest bardzo niskie po tym, jak Bank Anglii obniżył swoją stopę procentową w marcu, aby przeciwdziałać bezpośrednim zagrożeniom dla gospodarki. Czy to oznacza, że ​​teraz jest dobry czas na remortgage w UK? A może powinieneś się wstrzymać i przyglądać się sytuacji na rynku z dystansu?

Remortgage w UK – znalezienie konkurencyjnej oferty

Obecnie na rynku nie brakuje korzystnych ofert, ale remortgage nie w każdym przypadku będzie dobrym rozwiązanie i będzie to zależało od obecnej umowy kredytowej. Osoby korzystające z kredytów hipotecznych typu tracker lub variable rate o zmiennej stopie procentowej w większości cieszą się z benefitów jakie daje to w obecnej sytuacji. Jeśli zbliżasz się do końca umowy o stałym oprocentowaniu fixed rate, możesz rozważyć teraz zawarcie bardziej konkurencyjnej oferty, gdy stawki oprocentowania są niskie.

Remortgage w UK – poruszanie się po zmienionym rynku

Chociaż remortgage może przynieść istotne oszczędności, klienci powinni spodziewać się zmian w całym procesie zmiany umowy kredytowej. Wymogi mogą być bardziej rygorystyczne, ponieważ niestabilna sytuacja ekonomiczna powoduje, że kredytodawcy są bardziej ostrożni, a jednocześnie należy spodziewać się opóźnień, ponieważ banki wciąż pracują z zaległościami w rozpatrywaniu wniosków o kredyt. Pożyczkobiorcom, którzy skorzystali z urlopu w spłacie kredytu hipotecznego, może również być trudniej w tej chwili przejść do nowego banku ze względu na ich gorszą sytuację finansową. Ponadto banki będą pytać o ciągłość zatrudnienia, więc jeśli jesteście obecnie bez pracy lub na furlough, to Wasza aplikacja może być odrzucona lub odroczona.

Jakie koszty są związane z przekredytowaniem?

Ze zmianą kredytodawcy i spłaceniem obecnego zadłużenia wiąże się kilka opłat. Przede wszystkim early repayment charges, czyli opłaty za wcześniejsze zerwanie umowy, które wiążą nas przez określony czas. Zazwyczaj przeprowadzenie remortgage staje się opłacalne dopiero po zakończeniu czasu, w którym są naliczane. Zalecane jest rozpoczęcie procedur aplikacyjnych około 3-4 miesiące przed końcem obecnej umowy, a wykonie finalizacji (completion) zaraz po wygaśnięciu opłat karnych.

Nowy bank będzie wymagał przeprowadzenia wyceny nieruchomości w celu potwierdzenia jej obecnej wartości rynkowej. Ponadto następuje zmiana hipoteki (jeden bank jest zamieniany na inny) – co jest robione przez solicitora. Obecnie większość ofert na rynku zwalnia z ich płacenia, gdyż pokrywa to nowy kredytodawca. Przy wyborze nowej propozycji warto też zwrócić uwagę na booking fee (lub arrangement fee) – oplata za produkt. Można spotkać się z ofertami, które mają bardzo korzystne oprocentowanie, ale wymagają opłacenia dodatkowej opłaty dla banku. Warto zrobić kalkulację, która opcja będzie korzystniejsza – z opłatami czy bez.

Jak się przygotować do remortgage?

Pierwszy krok to sprawdzenie, kiedy kończy się nasz obecny „deal”, czyli okres początkowy na umowie. Jeśli obecna umowa ma stałą ratę (fixed rate), należy sprawdzić, kiedy zmienia się na ratę zmienną (variable rate).

Warto zasięgnąć porady eksperta, który porówna dla Was oferty różnych kredytodawców i pomoże dobrać odpowiedni kredyt będący odpowiednio dopasowany do Waszych potrzeb i okoliczności. W tym celu również zostanie wykonana analiza obecnej umowy kredytowej, zarobków oraz historii kredytowej.

Zanim podejmiemy współpracę, należy upewnić się, że broker ma dostęp do ofert z całego rynku (Whole of market), a nie tylko do restrykcyjnego panelu kredytodawców; jakie ma kwalifikacje do wykonywania swojego zawodu (najbardziej rozpoznawalne to CeMAP) i czy jego praca jest regulowana przez organ nadzoru usług finansowych w UK (Financial Conduct Authority). Spora część kredytów na zakup nieruchomości pod wynajem (Buy to Let) nie jest regulowana przez Financial Conduct Authority.

Większość firm brokerskich w Wielkiej Brytanii za swoje usługi zwykle pobiera stałe, z góry ustalone opłaty. Niektórzy, uzależniają ich wysokość od wielkości kredytu, co może być dla nas niekorzystne.

Aby zapewnić sobie odpowiednio dużo czasu i nie działać w pośpiechu najlepiej zalecamy zabrać się za to co najmniej 3 miesiące przed końcem obecnej umowy.

Pamiętajmy również, że gdy już mamy za sobą nasz pierwszy remortgage, nie warto spoczywać na laurach. Dzisiejsza najlepsza oferta może już nią nie być za pół roku. Dlatego tak istotne jest, aby mieć rękę na pulsie lub mieć dobrego brokera, który zrobi to za nas.

Polub nas na Facebook!

Opinie o naszej firmie znajdziesz >>Tutaj>>

Dane aktualne na dzień publikacji.

Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej. Przed wykupieniem jakiekolwiek ubezpieczenia lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.

Zastanów się dobrze zanim zabezpieczysz zadłużenia swoją nieruchomością.

Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.

Think carefully before securing other debts against your home.

Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Na podstawie: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q3 2020

Efektywność energetyczna EPC podnosi wartość Twojego domu w UK. Wszystko wskazuje na to, że popyt na energooszczędne nieruchomości wzrośnie. Prawie jedna trzecia respondentów ankiety stwierdziła, że nieruchomości o dobrych właściwościach środowiskowych stały się dla nich duzo ważniejsze podczas lock down.1

Dlatego podjęcie kroków w celu ulepszenia EPC – Energy performance certificate (wskaźnika wydajności energetycznej nieruchomości) może wnieść pożądaną wartość do Twojego domu na tym trudnym rynku. Może także okazać się, że nie jest to aż tak kosztowne jak myślisz. Rząd zobowiązał się do podniesienia EPC wszystkich nieruchomości do co najmniej „C” do 2035r., ale może warto już dziś podjąć działania we własnym zakresie? Analiza pokazuje, że wykonanie zaledwie czterech niedrogich modyfikacji domu – izolacja poddasza, izolacja ścian szczelinowych, wymiana oświetlenia na energooszczędne i izolacja podgrzewacza wody – może przynieść 40% potencjalnych oszczędności na kosztach energii.

1 Savills, 2020

Skontaktuj się z nami, aby porozmawiać na temat najlepszych opcjach ubezpieczeniowych i kredytowych w poszczególnych okolicznościach.

Polub nas na Facebook!

Opinie o naszej firmie znajdziesz >>Tutaj>>

Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej. Przed wykupieniem jakiekolwiek ubezpieczenia lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.

Dane aktualne na dzień publikacji. Na podstawie: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q3 2020