W tej chwili może wydawać się trudne, ale mimo wszystko, można doszukać się pewnych optymistycznych wieści. Oferta banków w zakresie kredytów hipotecznych stała się bardziej konkurencyjna, w porównaniu do tych dostępnych w pierwszych miesiącach 2020r. Według ekspertów Moneyfacts¹, prawdziwe stawki procentowe (odzwierciedlające początkowe oprocentowanie i opłatę produktową) dla dwu- i pięcioletnich kredytów hipotecznych o stałej stopie procentowej, oferowanych od dziesięciu największych brytyjskich kredytodawców, spadło nawet o 0,14%, między styczniem a marcem. Ważne jest, aby przy porównywaniu ofert banków, nie skupiać się tylko na niskim oprocentowaniu. Należy wziąć pod uwagę także opłaty produktowe i sprawdzić zapisy drobnym drukiem.

Pamiętaj, że jesteśmy tu, aby służyć pomocą i możemy znaleźć hipotekę najbardziej odpowiednią dla ciebie.

¹Moneyfacts, 2020

Polub nas na Facebook!

Opinie o naszej firmie znajdziesz >>Tutaj>>

Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej. Przed wykupieniem jakiekolwiek ubezpieczenia lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.

Dane aktualne na dzień publikacji.

Na podstawie: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q2 2020

Things may seem challenging right now, but there is good news to be found. Mortgage packages have become increasingly competitive as we’ve moved through the early months of 2020. According to money comparison experts Moneyfacts¹, true rates (reflecting initial rate and product fee) on two and five-year fixed rate mortgages on offer from the UK’s top ten lenders fell by up to 0.14% between January and March. It’s important not to be swayed by low rates alone, fees need to be considered and the small print reviewed – we can find the most suitable mortgage for you.

8Moneyfacts, 2020

This material is for information purposes and does not constitute a sales offer or financial advice.  Before accepting any credit agreement or taking out any financial product, you must obtain individual advice regarding your own requirements and general terms of the loan or product. The presented information & data are valid at the time of publishing.

Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Source: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q2 2020

Celem ostatniej obniżki stóp procentowych Bank of England, było wzmocnienie gospodarki. Obniżka stóp procentowych pomagają osiągnąć ten cel, zachęcając konsumentów do wydawania pieniędzy i inwestowania, ale tym samym zmniejszają atrakcyjność oszczędności. Ale co to właściwie dla Ciebie oznacza?

Obniżka stóp procentowych – wygrani

Osoby korzystające z niektórych rodzajów kredytów hipotecznych, głównie kredytów o zmiennej stopie procentowej variable rate i tracker rate, skorzystają z niższych stóp procentowych. Wynika to z faktu, że każda miesięczna płatność różni się i jest uzależniona od stawki bazowej Banku Anglii. Również Ci spośród posiadaczy kredytów, których czeka remortgage w najbliższym czasie, również powinni odczuć korzyści finansowe. Wysoce prawdopodobne jest, że w przypadku nowych produktów hipotecznych o stałym oprocentowaniu spadną ich stawki, co oznacza, że ​​może to być dobry moment na przekredytowanie.

Obniżka stóp procentowych – przegrani

Podczas gdy remortgage może być korzystny dla niektórych z kredytobiorców, inni mogą odczuć trudności ze znalezieniem atrakcyjnej oferty. Wynika to z faktu, że od czasu ogłoszenia obniżek stóp procentowych, pożyczkodawcy wycofali z rynku ponad 2000 produktów¹ z uwagi na wysoki poziom ryzyka w najnowszych, niezbyt pozytywnych perspektywach. Ci, którzy oszczędzają gotówkę na depozyt lub liczą na powiększenie oszczędności poprzez lokaty, stają przed znacznie dłuższą podróżą do celu.

Remortgage

Pamiętaj, że Twój kredyt hipoteczny to długoterminowe zobowiązanie i tak samo jak każdy inny produkt finansowy, np. ubezpieczenie samochodu, powinniśmy regularnie sprawdzać, czy mamy odpowiednio korzystną umowę. W przeciwnym wypadku może się okazać, że przepłacasz dziesiątki funtów miesięcznie – co w długoterminowej kalkulacji może oznaczać wiele straconych tysięcy.

Obecnie spora część kredytodawców oferuje dla nowych klientów opłacenie kosztów prawnych (Legal Fees) i wyceny nieruchomości (Valuation), dzięki czemu cały proces może zostać przeprowadzony bez większych wydatków i w stosunkowo krótkim czasie.

¹Moneyfacts, 2020

Polub nas na Facebook!

Opinie o naszej firmie znajdziesz >>Tutaj>>

Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej. Przed wykupieniem jakiekolwiek ubezpieczenia lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.

Dane aktualne na dzień publikacji.

Na podstawie: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q2 2020

Wczoraj, tj. 27.03.2020 spora część kredytodawców wprowadziła znaczne zmiany co do swoich kryteriów dla nowych aplikacji kredytowych. Jest to spowodowane zaistniałą sytuacją związaną z ograniczeniem możliwości przemieszczania, co automatycznie wpłynęło na ograniczenia w wykonywaniu wycen nieruchomości. Ponadto pojawił się duży znak zapytania co do sytuacji ekonomiczne w najbliższym czasie, wysokości oprocentowania, cen nieruchomości i możliwości kredytowych.

Większość kredytodawców zaprzestała całkowicie robienia fizyczny wycen domów i mieszkań (Mortgage Valuations). Niektóre z największych banków oraz Building Societies dalej dają możliwość aplikowania o nowy kredyt na zakup lub remortgage, korzystając z alternatywnych metod wyceny, określane jako automated valuation model (AVM) – są to wyceny wirtualne lub tez nazywane ‘desktop valuatons’. Niestety wykonywane jest tylko to w przypadku zakupu nieruchomości w UK z dużym depozytem lub gdy remortgage ma bardzo niski stosunek wysokości zadłużenia do wartości nieruchomości (LTV – Loan to Value). Według oświadczeń większości banków oraz Building socieities są to jedynie kroki tymczasowe i na bieżąco będą monitorować rozwój wydarzeń, jak również odpowiednie będą wprowadzać potencjalne zmiany do swoich wymogów oraz możliwości udzielania kredytów.  

Oto decyzje jednych z największych kredytodawców w UK:

• Halifax (część Lloyds Banking Group)

Obecnie bank przyjmuje tylko aplikacje z max. 60% LTV, tym samym osoby starające się o zakup nowej nieruchomości z depozytem niższym niż 40% nie będą przez nich rozpatrywane. To samo tyczy się aplikacji o remortgage – musicie mieć bardzo korzystny stosunek wartości domu do wysokości zadłużenia. Bank zapowiedział, że na początku następnego tygodnia powinni uruchomić kredyty z wyższym LTV.

• Nationwide Building Society

Jak na razie największy Building society w UK nie zapowiedział zmian co do swojej oferty, tak wiec teoretycznie mogą rozpatrywać wszystkie aplikacje. Niestety zawiesili fizyczne wyceny nieruchomości, tym samym aplikacje o nowy zakup z niskim depozytem, które praktycznie zawsze wymagają standardowej, fizycznej wyceny będą odraczane. Nationwide ponadto zapowiedział, że dla osób, które są w trakcie finalizacji zakupu lub remortgage będą mogli starać się o przedłużenie ofert kredytowych. Kredytodawca będzie starał się korzystać z możliwości robienia automated valuation model (AVM) / desktop valuations, aczkolwiek nie będzie to obejmowało niektórych bloków mieszkalnych, nowego budownictwa, na którym wcześniej nie mieli swoich rzeczoznawców czy nieruchomości w Irlandii Północnej.

• Santander

Bank na obecną chwilę akceptuje wyłącznie nowe aplikacji gdzie LTV nie przekracza 75% oraz wysokość kredytu to maksymalnie £350,000. Ponadto zawiesili wszystkie nowe aplikacje na kredyty pod wynajem (Buy to Let), programy rządowe (wliczając Right to Buy, Help to Buy oraz Shared Ownership), jak również nowe budownictwo (New Build).

• Barclays

Zawieszenie wszystkich nowych aplikacji z LTV wyższym niż 60%.

• Coventry Building Society

Zawieszenie wszystkich nowych aplikacji z LTV wyższym niż 65%.

• NatWest

Bank jak na razie nie zapowiedział większych zmian i wstępnie ogłosił wprowadzenie nowej oferty produktowej od poniedziałku (30.03.2020), na którym potencjalnie mają znajdować się kredyty z wysokim LTV nawet do 95%. NatWest natomiast wycofywał kredyty, które są uzależnione od stopy bazowej Bank of England (Tracker).

• HSBC

Wedlu ostatnich oświadczeń przedstawicieli banku, nie zamierzają na razie wprowadzać żadnych zmian w zakresie swojego podejścia do udzielania kredytów.

• Accord Mortgages

Accord na razie będzie nadal przyjmować wnioski o kredyty na wszystkie rodzaje nieruchomości oraz nie wprowadził ograniczenia co do maksymalnego poziomu LTV. Kredytodawca ma zaplanowaną rewizję swojego podejścia do wykonywania fizycznych wycen nieruchomości zaplanowaną na poniedziałek 30.03.2020.

Spora część mniejszych lub specjalistycznych kredytodawców również wprowadziła ograniczenia co do maksymalnego LTV, jak również niektórzy z nich delikatnie podnieśli oprocentowania swoich produktów.

Sprawdź swoją zdolność kredytową. Kliknij >>

Powyższe informacje reprezentują stan rzeczy na dzień 28.03.2020 i mogą ulec zmianie.

Kupowanie domu – kredyt na mieszkanie w UK >>>

Polub nas na Facebook >>>

Konto oszczędnościowe Help to Buy ISA, dzięki któremu kupujący mogli uzyskać rządową dopłatę, pomogło w zakupie 256,000 domów o łącznej wartości £44 mld, zostało zamknięte dla nowych aplikujących w listopadzie zeszłego roku.

 Jeśli przegapiłeś okazję, aby je otworzyć, a planujesz kupno swojego pierwszego domu w UK, to możliwą alternatywą na bonus rządowy do depozytu jest Lifetime ISA (LISA).

Co to jest LISA

Konto bankowe LISA zostało utworzone w 2017 roku i pomaga w oszczędzaniu na pierwszy dom lub emeryturę. Każdy w wieku 18-39 lat może otworzyć konto LISA i kontynuować wpłaty do wieku 50 lat. Można zaoszczędzić lub zainwestować do £4000 w danym roku podatkowym, a odsetki oraz wszelkie zyski kapitałowe będą zwolnione z podatku. Rząd dodaje premię w wysokości 25% środków zgromadzonych w danym roku, tj. do £1000. Pamiętaj, że wszystko, co wniesiesz do LISA, wlicza się do ogólnego rocznego limitu ISA, który wynosi obecnie £20 000 (rok podatkowy 2019-20).

Polub nas na Facebook!

Opinie o naszej firmie znajdziesz >>Tutaj>>

Inne wpisy o podobnej tematyce znajdziesz na naszym blogu >>Tutaj>>

Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej. Przed wykupieniem jakiekolwiek ubezpieczenia lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.

Dane aktualne na dzień publikacji.

Na podstawie: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q1 2020

This material is for information purposes and does not constitute a sales offer or financial advice.  Before accepting any credit agreement or taking out any financial product, you must obtain individual advice regarding your own requirements and general terms of the loan or product. The presented information & data are valid at the time of publishing.

Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Source: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q2 2020

Zwlekanie z remortgage, a tym samym przejście ze standardowej zmiennej stopy banku (Standard Variable Rate – SVR) po zakończeniu okresu niskiej stałej raty (fixed rate),  zredukowanej (discounted) lub tej uzależnionej od stopy bazowej Banku Anglii (tracker), może spowodować, że kredytobiorcy słono za to zapłacą.

Remortgage = oszczędności

Szacuje się, że nawet dwa miliony posiadaczy kredytów hipotecznych pozostaje na standardowej zmiennej stopie banku SVR. Przy średnich potencjalnych oszczędnościach w wysokości 4500 funtów rocznie¹, jest to obszar, którego nie powinno się zaniedbywać. Najczęściej wymieniane powody, dla których posiadacze kredytów hipotecznych zwlekają z remortgage obejmują: opinia, że zmiana jest zbyt skomplikowana, brak świadomości upływu czasu i przejścia na SVR oraz przekonanie, że nie spełniają wymaganych warunków. Regularny przegląd umowy kredytowej i ofert dostępnych na rynku, upewni Cię, że masz najlepsze dostępne rozwiązanie.  Praktyczne podejście do sprawy mortgage’u i twoich ciężko zarobionych pieniędzy ma sens. W niektórych przypadkach oszczędności w ten sposób poczynione, mogą być porównywane z otrzymaniem podwyżki w pracy.

Skontaktuj się z nami. Służymy pomocą.

Specjaliści od remortgage w UK – Polski Mortgage Broker

 ¹Trussle, 2019

Polub nas na Facebook!

Opinie o naszej firmie znajdziesz >>Tutaj>>

Inne wpisy o podobnej tematyce znajdziesz na naszym blogu >>Tutaj>>

Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej. Przed wykupieniem jakiekolwiek ubezpieczenia lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.

Dane aktualne na dzień publikacji.

Na podstawie: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q1 2020

This material is for information purposes and does not constitute a sales offer or financial advice.  Before accepting any credit agreement or taking out any financial product, you must obtain individual advice regarding your own requirements and general terms of the loan or product. The presented information & data are valid at the time of publishing.

Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Source: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q1 2020

Bycie osobą samozatrudnioną (self-employed) jest coraz bardziej popularną formą zatrudnienia z wielu powodów, w tym także dążenia do lepszej równowagi między życiem zawodowym i prywatnym oraz atrakcyjności bycia własnym szefem. Pomimo powszechnych nieporozumień bycie „selfie” nie musi być barierą w realizacji marzeń o własnym domu. W wielu przypadkach wymaga to po prostu niewielkiej organizacji.

Jeden rozmiar nie pasuje każdemu

Aby upewnić się, że stać Cię na spłatę kredytu hipotecznego, potencjalni pożyczkodawcy będą chcieli mieć pewność, że miesięczna rata będzie płacona na czas. Jest to dość proste do przewidzenia przy osobach zatrudnionych na kontrakcie, ale trudniejsze u tych prowadzących działalność na własny rachunek, którzy częściej otrzymują nieregularnie dochody. Chociaż kryteria mogą się różnić w zależności od pożyczkodawcy, zazwyczaj przy złożeniu aplikacji kredytowej zostaniesz poproszony o przedstawienie potwierdzenia dochodu w postaci rozliczeń osobistych za trzy ostatnie lata (chociaż niektórzy lenderzy mogą wymagać tylko dwóch). Opłaca się pilnować porządku w dokumentach i mieć pewność, że rozlicza Cię księgowy z odpowiednimi kwalifikacjami.

Trzymaj rękę na pulsie

To zrozumiałe, że pożyczkodawcy będą chcieli dokładnie przeanalizować twoje rozliczenia, aby upewnić się co do oceny twojej zdolności do spłacenia kredytu hipotecznego. Oprócz rocznych rozliczeń, bądź też przygotowany na kontrolę bankowych wyciągów biznesowych i osobistych. Twoje miesięczne rachunki, spłaty pożyczek lub kart kredytowych, ale także wydatki na rozrywkę lub wyjścia ze znajomymi również zostaną dokładnie sprawdzone.

Oszczędzaj!

Posiadanie dużego depozytu, to świetny punkt wyjścia. Nie tylko do uzyskania samego mortgage, ale także dostępu do bardziej atrakcyjnych ofert i potencjalnego zmniejszenia miesięcznych spłat.

Służymy pomocą

Uzyskiwanie kredytu hipotecznego, gdy jesteś self-employer, może wydawać się zniechęcającym zadaniem. Jesteśmy tutaj, aby pomóc Ci znaleźć odpowiedniego lendera i kredyt hipoteczny dopasowany do twoich okoliczności. Kupno własnego domu nie musi oznaczać ‘mission impossible’.

Polub nas na Facebook!

Opinie o naszej firmie znajdziesz >>Tutaj>>

Inne wpisy o podobnej tematyce znajdziesz na naszym blogu >>Tutaj>>

Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej. Przed wykupieniem jakiekolwiek ubezpieczenia lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.

Dane aktualne na dzień publikacji.

Na podstawie: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q4 2019

Kupno domu w UK. W ubiegłym roku prawie dwie trzecie (64%) UK stało się bardziej dostępne cenowo dla nabywców domów. Przeprowadzone badania¹ ujawniły, że w 2019 roku, na poziomie lokalnych gmin płace rosły szybciej niż ceny domów w 233 obszarach w Wielkiej Brytanii, tym samym poprawiając możliwości nabywcze kupujących.

Pomimo tego, zakup domu w UK w prawie połowie (49%) regionów, jest wciąż mniej przystępny niż było to w 2007 r., przed krachem finansowym. Wynika to z faktu, że pomimo wzrostu płac, ceny domów w tych obszarach rosły szybciej.

Kupno domu w UK – różnice regionalne

Pomimo poprawy dostępności, średnie ceny domów w niektórych obszarach, takich jak części centralnego Londynu, są ponad 20 razy wyższe niż średnia płaca lokalna. W innych miejscach, takich jak np. Copeland w Kumbrii, istnieje niski stosunek ceny nieruchomości do wynagrodzenia wynoszący 3,7. Średni stosunek ceny nieruchomości do zarobków wynosi w UK 7,72. Westminster w Londynie jest najmniej przystępną częścią kraju, a Burnley w Lancashire najbardziej przystępną.

 ¹Yorkshire Building Society, Dec 2019

Polub nas na Facebook!

Opinie o naszej firmie znajdziesz >>Tutaj>>

Inne wpisy o podobnej tematyce znajdziesz na naszym blogu >>Tutaj>>

Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej. Przed wykupieniem jakiekolwiek ubezpieczenia lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.

Dane aktualne na dzień publikacji.

Na podstawie: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q1 2020

This material is for information purposes and does not constitute a sales offer or financial advice.  Before accepting any credit agreement or taking out any financial product, you must obtain individual advice regarding your own requirements and general terms of the loan or product. The presented information & data are valid at the time of publishing.

Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Source: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q2 2020