Wszyscy wiemy, że ceny domów znacznie się różnią w zależności od regionu.  Jedno z badan[1] wykazało, ile metrów kwadratowych powierzchni, oceniając ilość miejsca, można kupić w Wielkiej Brytanii za średnią cenę domu – £231,000.

Z badań wynika, że ​​West Midlands ma najlepszy stosunek powierzchni do ceny, a wcześniej wymieniona kwota daje kupującym obszerne 104,92 m² – o 30% więcej niż średnia. Z drugiej strony, za tą kwotę londyńczycy będą mieli tylko 45,75m². Domy w Londynie zakupione za £231,000 raczej rzadko posiadają garaż lub przestrzeń użytkową.

Przestrzeń ma znaczenie

W badaniu oceniono również odsetek domów w tym przedziale cenowym, które posiadały cenne dodatkowe funkcje, takie jak garaże i wbudowane schowki, na przykład garderoby i szafy. Yorkshire i Humber były regionami, które pobiły inne garażami, z 54% domami posiadającymi przynajmniej jeden w porównaniu z 26% w West Midlands. W międzyczasie Szkocja zajęła pierwsze miejsce w rankingu pod względem przestrzeni na wbudowane schowki z   powierzchnią 3,7m². Najprawdopodobniej jest rzeczą oczywistą, że żadna z analizowanych w badaniu nieruchomości w Londynie nie miała garażu!

Polub nas na Facebook!

Opinie o naszej firmie znajdziesz >>Tutaj>>

Dane aktualne na dzień publikacji.

🚨Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej.

🚨Przed podjęciem jakiejkolwiek umowy kredytowej lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.

🚨Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas

🚨Think carefully before securing debts against your home.  Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Na podstawie: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q1 2021

---

[1] Space Station, 2020

Zlecenie inspekcji budowlanej swojego nowego domu przed zawarciem umowy jest istotną częścią procesu transakcji kupna nieruchomości.

Bez niego może się okazać, że staniesz się właścicielem domu nękanego problemami, których rozwiązanie jest kosztowne i stresujące. Niektórzy znaleźli w swoim nowym domu bardzo nieprzyjemne niespodzianki.

Kiedy Jason i Kerri Brook wprowadzili się do swojego nowego domu w 2005 roku byli zachwyceni, że znaleźli sekretny korytarz ukryty za biblioteczką. Jednak zachwyt szybko zmienił się w przerażenie, gdy znaleźli sekretny pokój wypełniony toksyczną czarną pleśnią i notatką od poprzedniego właściciela ujawniającą powagę problemu.

Inspekcja budowlana w UK – nie dramatyzujmy

Chociaż jest mało prawdopodobne, aby spotkało cię coś podobnego, szukanie oszczędności w tym aspekcie to trochę igranie z ogniem. Badania[1] wykazały, że ponad 3/4 Brytyjczyków po przeprowadzce miało problemy ze swoją nowo kupioną nieruchomością tuż po wprowadzeniu, w tym z wilgocią i pleśnią (24%), wadliwą elektryką (22%) i hydrauliką (20%). Chociaż zlecenie inspekcji może być kosztowne, z pewnością nie jest tak drogie, jak średnio £5000, które kosztuje naprawienie szkód!

Pomimo że Twój kredytodawca wykona podstawową wycenę nieruchomości (Mortgage Valuation), to niestety jest to tylko podstawowe sprawdzenie czy nieruchomość jest odpowiednim zabezpieczeniem ich hipoteki oraz czy ceną, którą płacicie odzwierciedla obecne realia rynkowe. Zazwyczaj nawet nie macie wglądu do tego raportu, gdyż jest on robiony jedynie na cele kredytowe dla banku. Jeśli nieruchomość, którą planujecie zakupić ma niestandardową konstrukcję, potencjalne wadu strukturalne, była wybudowana wiele lat temu lub po prostu macie przeczucie, że coś może być nie tak, nie oszczędzajcie i wykonajcie dodatkową, niezależną inspekcję budowlaną – full structural survey. Alternatywnym i trochę tańszym rozwiązaniem może być Homebuyers Report.

Dane aktualne na dzień publikacji.

🚨Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej.

🚨Przed podjęciem jakiejkolwiek umowy kredytowej lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.

🚨Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas

🚨Think carefully before securing debts against your home.  Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Na podstawie: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q1 2021

---

[1] Compare the Market, 2020

Sekretarz ekonomiczny skarbu państwa, John Glen, odrzucił proponowane poprawki do ustawy o usługach finansowych, które zdaniem działaczy mogłyby potencjalnie uwolnić setki tysięcy tzw. „więźniów kredytów hipotecznych w UK” (mortgage prisoners).

Kim są mortgage prisoners?

Więźniowie kredytów hipotecznych to osoby, które kupiły dom przed krachem finansowym w 2008r. na konkurencyjnym kredycie hipotecznym, ale których domy straciły na wartości po przyjściu kryzysu. Ze względu na bardziej rygorystyczne kryteria w przyznawaniu nowych umów kredytowych, nie byli oni w stanie przekredytować swojej hipoteki i zostali zmuszeni do płacenia, znacznie wyższej, standardowej zmiennej stopy procentowej banku (SVR).

Proponowane środki

Gdyby propozycje zostały przyjęte, klauzule 24, 25 i 26 ustawy zostałyby zmienione na:

a. Rozszerzenie regulacji FCA dotyczące rynku kredytów hipotecznych,

b. Ograniczenie maksymalnej wysokość standardowej stopy zmiennej (SVR) dla tych kredytobiorców, którzy nie są w stanie przenieść się do innego banku,

c. Wymóg, aby kredytodawcy wystąpili o pisemną zgodę kredytobiorcy przed przeniesieniem ich mortgage na SVR

Sekretarz Glen stwierdził jednak, że środki te grożą „szeregiem niezamierzonych konsekwencji i byłyby nieproporcjonalne, w przypadku wsparcia tak niewielkiej liczby pożyczkobiorców”.

Działacze reagują

Wiadomość ta spotkała się z konsternacją ze strony polityków, w tym posłanki Seema Malhotry, przewodniczącej międzypartyjnej grupy parlamentarnej ds. mortgage prisoners, która powiedziała: „Poparcie tych poprawek zapewnia natychmiastową pomoc więźniom kredytów hipotecznych, którzy cierpieli o wiele za długo i są teraz jeszcze dodatkowo dotknięci pandemią”. Jej słowa zostały powtórzone przez posła Kevina Hollinrake’a, który argumentował, że ustalenie maksymalnej wysokości SVR „miałaby efekt transformacyjny” dla dziesiątek tysięcy więźniów kredytów hipotecznych, którzy nie mogą znaleźć innego rozwiązania w istniejącej sytuacji.

Masz problem z kredytem hipotecznym?

Jeśli obecnie masz trudności z przejściem na bardziej konkurencyjny mortgage w UK, porozmawiaj z nami. Możemy przejrzeć Twoje finanse i przeprowadzić Cię przez dostępne opcje. Skontaktuj się z nami.

Polub nas na Facebook!

Opinie o naszej firmie znajdziesz >>Tutaj>>

Dane aktualne na dzień publikacji.

🚨Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej.

🚨Przed podjęciem jakiejkolwiek umowy kredytowej lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.

🚨Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas

🚨Think carefully before securing debts against your home.  Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Na podstawie: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q1 2021

Podczas gdy niskie stopy procentowe są dobrą wiadomością dla osób kupujących dom przy użyciu kredytu hipotecznego i osób, które chcą przekredytować swój mortgage w UK, obecna stopa bazowa Banku Anglii (BoE) poważnie osłabiła oprocentowanie oszczędności.

Skoro oszczędności obecnie przynoszą niewielkie odsetki, czy rozsądniej byłoby wykorzystać je do nadpłacenia mortgage w UK?

Nadpłacanie mortgage w UK – to zależy od twojej sytuacji

Podobnie jak w przypadku większości spraw finansowych, odpowiedź zależy wyłącznie od osobistych okoliczności. Jeśli miałeś szczęście zaoszczędzić więcej niż zwykle podczas pandemii lub oszczędzasz regularnie i uzbierałeś przyzwoite środki na koncie oszczędnościowym, to nadpłacanie mortgage w UK (w ramach dozwolonych limitów ustalonych przez twój bank) może być lepszym wykorzystaniem pieniędzy niż pozostawienie ich na niskooprocentowanym rachunku oszczędnościowym. Nawet niewielkie, regularne nadpłaty mogą z czasem zrobić dużą różnice. Jeśli jednak nadpłacenie kredytu hipotecznego i wykorzystanie waszych oszczędności wiązałyby się z nadwyrężeniem poduszki finansowej, która jest waszym zabezpieczeniem na sytuacje awaryjne, najlepiej zostawić swoje środki tam, gdzie się znajdują.

Nadpłacanie mortgage w UK – potrzebujesz pomocy w podjęciu decyzji?

Jeśli nie masz pewności, która ścieżka byłaby dla Ciebie najlepsza, możemy przyjrzeć się twojej sytuacji i doradzić, co w tej chwili będzie dla Ciebie najbardziej opłacalne. Biorąc pod uwagę historycznie niskie stopy procentowe, warto rozważyć również wykonanie refinansowania waszego kredytu hipotecznego – specjalizujemy się w procesie remortgage i pomogliśmy już setkom klientów zoptymalizować ich kredyt hipoteczny.

Więcej informacji na temat remortgage znajdziecie pod tym linkiem >>> Remortgage w UK >>>

Polub nas na Facebook!

Opinie o naszej firmie znajdziesz >>Tutaj>>

Dane aktualne na dzień publikacji.

🚨Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej.

🚨Przed podjęciem jakiejkolwiek umowy kredytowej lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.

🚨Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas

🚨Think carefully before securing debts against your home.  Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Na podstawie: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q1 2021

Minister finansów Rishi Sunak potwierdził plany uruchomienia kolejnego, wspieranego przez rząd programu pomocy kupna nieruchomości przy użyciu kredytu hipotecznego, finansującego do 95% wartości nieruchomości i dostępnego dla wszystkich kupujących.

Z programu będą mogli skorzystać wszyscy kupujący z 5% depozytem i co warto podkreślić, nie tylko tzw. First Time Buyers.  Będzie to dotyczyło zakupu nieruchomości o wartości do £600,000. Program jest w dużej mierze wzorowany na Help to Buy wprowadzonym w 2013 r., i zaprojektowany tak, aby pomóc pożyczkodawcom w powrocie na rynek. Jednocześnie jest otwarty nie tylko na nieruchomości nowe, ale także te z rynku wtórnego.

Minister finansów Sunak potwierdził, że największe banki w Wielkiej Brytanii będą gotowe do udzielania kredytów hipotecznych w ramach programu z 5% depozytem, od połowy kwietnia (w tym Lloyds, NatWest, Santander, Barclays i HSBC, a np. Virgin Money będzie gotowe dopiero w maju).

Wszystkie kredyty hipoteczne udzielane na tych zasadach, będą z opcją spłaty kapitału i odsetek (nie będzie dostępnej opcji spłaty samych odsetek), będą mogły sfinansować od 91 do 95 procent wartości nieruchomości, a kandydaci będą podlegać zwykłym zasadom oceny zdolności kredytowej. W ramach programu, wszystkie banki i towarzystwa budowlane uczestniczące będą zobowiązane do oferowania pięcioletniego produktu kredytowego o stałej stopie procentowej.

Powiedział też: „Cytując premiera, zamienimy generacje wynajmujących na generacje właścicieli nieruchomości”.

Broker kredytów hipotecznych, Hiten Ganatra, Visionary Finance, powiedział: „Program gwarancji hipotecznych pomoże otworzyć nowe opcje na rynku nieruchomości z rynku wtórnego i to niewiarygodne, że tak wielu pożyczkodawców jest już na pokładzie i wprowadzi produkty kredytowe od kwietnia”. Dodał: „Kluczem do sukcesu programu będzie konkurencyjność oprocentowania kredytów hipotecznych oferowanych tym, którzy chcą z niego skorzystać”.

Program będzie otwarty od kwietnia 2021 r. do grudnia 2022 r., co odzwierciedla pogląd rządu, że niedobór kredytów z 5% depozytem, jest przede wszystkim odpowiedzią na pandemię, a nie problemem strukturalnym.

Rząd dokona rewizji potrzeby kontynuowania programu Help to Buy mortgage guarantee przed planowaną datą zakończenia i ograniczył koszty przeznaczone na ten cel do £3,9 mld.

Dane aktualne na dzień publikacji.

Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej.

Przed podjęciem jakiejkolwiek umowy kredytowej lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.

Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas

Think carefully before securing debts against your home.  Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Na podstawie: Mortgage solution

Rząd przedłużył obecne zwolnienie z opłaty Stamp Duty Land Tax (SDLT) do 30 czerwca 2021, po czym próg zerowej stawki podatku spada z £500 000 do £250 000 do października.

Komentując nowy budżet, minister finansów Rishi Sunak powiedział, że dodatkowe, czasowe obniżenie progu zerowej stawki podatku od zakupu nieruchomości w UK, zanim zostanie obniżone do normalnego poziomu £125,000, ma na celu „złagodzenie przejścia”.

Szacuje się, że przedłużenie zwolnienia z opłaty skarbowej będzie kosztować Skarb Państwa dodatkowe £1,6 mld. Ministerstwo Skarbu szacuje, że straci wpływy rzędu £1,35 mld poprzez rozszerzenie programu na nowy rok podatkowy 2021-22, oraz dodatkowe £255 mln do końca bieżącego roku finansowego.

Kanclerz Sunak stwierdził: „Sektor mieszkaniowy zapewnia ponad pół miliona miejsc pracy. Obniżka w opłacie skarbowej, którą ogłosiłem latem ubiegłego roku, pomogła setkom tysięcy ludzi w zakupie domu i wsparła gospodarkę w krytycznym momencie. Jednak ze względu na ogromną liczbę transakcji, które obserwujemy, wiele nowych zakupów nie zostanie zakończonych przed końcem marca. Mogę więc ogłosić, że zerowa stawka Stamp Duty Land Tax do £500,000 funtów nie zakończy się 31 marca, a 30 czerwca”.

Po czym dodał: „Następnie, by ułatwić powrót do normalnego stanu rzeczy, próg zerowej stawki wyniesie £250,000, a od pierwszego października powróci do wcześniejszego poziomu £125 000 funtów. ”

Próg zwolnienia z podatku SDLT został pierwotnie podniesiony do £500,000 w lipcu 2020 r.  i miał obowiązywać czasowo, do marca tego roku. Doprowadziło to do rekordowej liczby transakcji w zeszłym roku. Zwiększony popyt spowodował, że średnie ceny domów po raz pierwszy przekroczyły £250,000. Rynek mieszkaniowy próbował w ten sposób nadrobić zaległości powstałe podczas pierwszego lock down. Zwolnienie z opłaty skarbowej wywarło dość dużą presję na sektor nieruchomości, co spowodowało opóźnienia w przyznawaniu decyzji o mortgage i finalizacji transakcji kupna/sprzedaży.

Obawy, że transakcje rozpoczęte w styczniu 2021 nie zdąża sfinalizować się do marca, doprowadziły do ​​petycji wzywającej do przedłużenia zwolnienia z opłaty o sześć miesięcy, mimo ostrzeżeń ministra ds. mieszkaniowych Christophera Pinchera, że rząd ​​nie ma takich planów.

Pierwotnie portal Rightmove szacował, że ​​gdyby kupujący otrzymali dodatkowe sześć miesięcy na sfinalizowanie procesu kupna/sprzedaży, pozwoliłoby to na 120,000 i 160,000 dodatkowych transakcji, tym samym zaoszczędzając kupującym nawet do 1 miliarda funtów.

Jednak obniżenie zerowego progu stopy procentowej do £250 000, po przedłużeniu o trzy miesiące nie zapewni tych samych hojnych oszczędności.

Mimo, że decyzje rządu o przedłużeniu z zwolnienia w Stamp Duty Land Tax przyjęto z zadowoleniem, niektórzy specjaliści z branży ostrzegają, że przedłużenie może spowodować dalsze opóźnienia w transakcjach i wywrzeć jeszcze większą presję na sektor nieruchomości.

Dane aktualne na dzień publikacji.

Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej.

Przed podjęciem jakiejkolwiek umowy kredytowej lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.

Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas

Think carefully before securing debts against your home.  Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Na podstawie: Mortgage Solution

Kupno nowego domu w UK to nie tylko kwestia samej nieruchomości. Również najbliższa okolica, sąsiedztwo, dostęp do środków komunikacji publicznej i tereny zielone są niezbędnymi czynnikami na jakie warto zwrócić uwagę przy wyborze domu, w którym ty i twoja rodzina będziecie szczęśliwi.

Aby pomóc Ci znaleźć idealną lokalizację, badania[1] zidentyfikowały najlepsze miejsca do życia w Wielkiej Brytanii analizując dane dotyczące wskaźników przestępczości, zaangażowania lokalnej społeczności, standardów edukacji i nie tylko.

Kupno nowego domu w UK – obszary przyjazne rodzinie

Po przeanalizowaniu danych, naukowcy znaleźli trzech wyraźnych liderów. Na szczycie listy znalazł się hrabstwo Sussex, za nim Londyn, a na trzecim miejscu Gloucestershire. Dzięki tętniącym życiem miejskim lokalizacjom, takim jak Brighton, w połączeniu z oszałamiającymi krajobrazami, mieszkańcy Sussex są bardzo usatysfakcjonowani, a Brighton i Hove, Eastbourne i Horsham uzyskują wyniki znacznie powyżej 7 na 10 w najnowszym raporcie rządu[2] „Personal wellbeing in the UK’”. Po drugie, co zaskakujące, Londyn jest jednym z najlepszych miejsc do wychowania dzieci w Anglii. Drogie nieruchomości rekompensują wysokie średnie zarobki, a stolica jest również ośrodkiem edukacyjnym, w którym znajduje się 9 z 10 najlepszych szkół w Wielkiej Brytanii[3]. Gloucestershire, na terenie, którego znajduje się kilka doskonałych szkół, jest oceniane jako jedno z trzech najbezpieczniejszych miejsc do życia w Wielkiej Brytanii biorąc pod uwagę wskaźniki przestępczości[4]. Jest to również popularne miejsce kulturalne, a Cheltenham jest gospodarzem wielu festiwali o międzynarodowej renomie.

Kupno pierwszej nieruchomości w UK >>

Kupno nowego domu w UK – północna Anglia ma także wiele do zaoferowania

Tymczasem Cheshire, Greater Manchester i Durham zajmują czołowe miejsca w rankingach w północnych lokalizacjach, z pagórkowatymi krajobrazami, doskonałymi uniwersytetami i tętniącymi życiem lokalizacjami miejskimi, a wszystko to w zasięgu potencjalnych nabywców.

Planując zakup domu w UK warto wziąć pod uwagę wszystkie czynniki, które na Waszej liście priorytetów odgrywają największą role – lokalizacja i miejsce, w którym wasze dzieci będą dorastać na pewno jest jednym z tych najważniejszych.

Polub nas na Facebook!

Opinie o naszej firmie znajdziesz >>Tutaj>>

Dane aktualne na dzień publikacji.

🚨Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej.

🚨Przed podjęciem jakiejkolwiek umowy kredytowej lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.

🚨Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas

🚨Think carefully before securing debts against your home.  Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Na podstawie: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q1 2021

---

[1] Royal London, 2020

[2] ONS, 2020

[3] Real Schools Guide, 2020

[4] ONS, 2020

Chociaż rząd potwierdził w grudniu, że nie będzie przedłużenia zwolnienia z opłaty skarbowej Stamp Duty Land Tax, narasta presja, aby wydłużyć ten okres w świetle trwającego, krajowego lock down.

Jeśli termin zwolnienia pozostanie bez zmian, do 31 marca 2021 r., badania przewidują[1], że nawet 325,000 kupujących może nie dotrzymać terminu z powodu opóźnień spowodowanych samą siłą popytu w sektorze.

Jest jednak możliwe terminowe przeprowadzenie transakcji, postępując zgodnie z poniższymi wskazówkami:

1. Poinformuj prawnika, gdy tylko umieścisz ogłoszenie o sprzedaży.

Wielu sprzedawców myśli o poinstruowaniu prawnika dopiero po otrzymaniu oferty dotyczącej ich nieruchomości, ale może to naprawdę przyspieszyć sprawę, jeśli poinstruujesz solicitora, gdy tylko twoja nieruchomość pojawi się na rynku. Rozpoczęcie procedur formalnych z Waszym prawnikiem i dostarczeniem stosownym dokumentów może przyspieszyć Twój proces sprzedaży nieruchomości w UK.

2. Wybierz brokera i uzyskaj informacje o zdolności kredytowej przed rozpoczęciem poszukiwania nieruchomości.

Sprawdzenie zdolności kredytowej, zgromadzenie odpowiednich dokumentów i przyznanie wstępnej decyzji kredytowej z banku trwa. Warto przeprowadzić te formalności zanim zaczniesz szukać domu. Może to zaoszczędzić Ci czasu i nerwów. Ponadto dostaniesz potwierdzenie na jaki kredyt (wysokość oraz wstępne warunki) możesz liczyć.

3. Wykonaj sprawdzenie w lokalnych urzędach jak najszybciej

Jak tylko twoja oferta zostanie przyjęta, upewnij się, że twój prawnik natychmiast rozpocznie proces i złoży odpowiednie sprawdzenia (tzw. searches) do władz lokalnych lub Land Registry itd., ponieważ w tej chwili uzyskanie ich może być bardzo czasochłonne.

4. Zarezerwuj inspekcje nieruchomości przez rzeczoznawcę.

Obecnie odnotowuje się wzmożone zapotrzebowanie na usługi rzeczoznawców dokonujących wycen i sprawdzeń strukturalnych nieruchomości. Warto więc znaleźć renomowanego surveyora z dużym wyprzedzeniem i zarezerwować inspekcję, gdy tylko twoja oferta zostanie zaakceptowana.

5. Dom w UK – dopilnuj spraw papierkowych

Upewnij się, że rozumiesz jaką dokumentację musisz przekazać swojemu prawnikowi i nie zwlekaj z jej zebraniem. Upewnij się również, że natychmiast wypełniłeś, podpisałeś i odesłałeś wszelkie dokumenty przesłane do ciebie przez twojego prawnika.

6. Dom w UK – uzyskaj pomoc

Nasza ostatnia wskazówka to nie robić tego samemu! Sprawnie pomożemy Ci znaleźć odpowiedni kredyt hipoteczny, abyś szybko mógł przeprowadzić transakcję. Skontaktuj się z nami.

Polub nas na Facebook!

Opinie o naszej firmie znajdziesz >>Tutaj>>

Dane aktualne na dzień publikacji.

🚨Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej.

🚨Przed podjęciem jakiejkolwiek umowy kredytowej lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.

🚨Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas

🚨Think carefully before securing debts against your home.  Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Na podstawie: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q1 2021

---

[1] Twentyci, 2020

Ponieważ pandemia miała ogromny wpływ na kredyty hipoteczne, Bank Mamy i Taty (BoMaD) musiał (po raz kolejny!) stanąć na wysokości zadania.

W rzeczywistości ponad połowa kupujących w wieku poniżej 35 roku życia otrzymała pomoc finansową od tego popularnego pożyczkodawcy, z £1,36 mld przeznaczonych na zakup 73,160 nieruchomości w 2020r., zgodnie z szacunkami z października. [1]

Nieruchomości w UK – istotne wsparcie

W rzeczywistości pomoc ta była tak istotna, że ​​71% nowych właścicieli domów twierdzi, że bez niej nie byliby w stanie kupić, opóźniając zakup domu średnio o cztery lata.

Starsi kupujący nie są wyjątkiem

Pożyczki z banku o nazwie Mama i Tata – darowizny od rodziców, nie są jednak zarezerwowane tylko dla młodszych grup wiekowych. Badanie wykazało, że osoby w wieku powyżej 35 lat miały otrzymać £2,14 miliarda funtów od rodziców i krewnych na zakup domu w 2020r., Czyli 61% łącznej kwoty pożyczek z BoMaD.

Darowizna od najbliżej rodziny (rodzice, rodzeństwo, dziadkowie, dzieci) – są akceptowalną formą depozytu dla praktycznie wszystkich banków przy zakupie nieruchomości w UK. Warto zaznaczyć, że osoby przekazujące pieniądze mogą być poproszone o podpisanie deklaracji, że przekazywane pieniądze są bezzwrotne i nie będą rościć rządnych praw do nieruchomości. Ponadto mogą być poproszeniu o potwierdzenie źródła posiadanych środków – co zazwyczaj jest w formie 3-6 miesięcy bank statements. Jeśli masz jakieś pytania, jesteśmy do twojej dyspozycji.

Polub nas na Facebook!

Opinie o naszej firmie znajdziesz >>Tutaj>>

Dane aktualne na dzień publikacji.

🚨Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej.

🚨Przed podjęciem jakiejkolwiek umowy kredytowej lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.

🚨Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas

🚨Think carefully before securing debts against your home.  Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Na podstawie: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q1 2021

---

[1] Legal & General, 2020

Skoro kryzys klimatyczny i kwestie środowiskowe zyskują na znaczeniu każdego dnia, dlaczego by nie skorzystać z okazji, aby w tym roku trochę się ‘zazielenić’? Być może słyszałeś już, że rząd przyznaje dotacje o nazwie Green Homes Grant dla właścicieli domów, aby pomóc im w energooszczędnych ulepszeniach nieruchomości, takich jak izolacja, niskoemisyjne ogrzewanie lub okna z podwójnymi szybami.

Dotacje, o które można się starać pokrywają dwie-trzecie kosztów renowacji, maksymalnie do kwoty £5000. Osoby o niskich dochodach mogą kwalifikować się do otrzymania dotacji w wysokości 100% kosztów, maksymalnie do kwoty £10 000.

Kto sie kwalifikuje?

Dotacje przysługują tylko osobom mieszkającym w Anglii. Osoby mieszkające w Szkocji, Walii i Irlandii Północnej mogą skorzystać z podobnych programów pomocy w swoim kraju zamieszkania. Korzystający z programu muszą być także właścicielem domu i mieszkać w nieruchomości.

Do czego można wykorzystać dopłatę?

Istnieje lista ulepszeń domu objętych pomocą rządowa, podzielona na środki „podstawowe” i „drugorzędne”. Dopłata musi zostać wykorzystana na zainstalowanie rozwiązania z podstawowej listy, a następnie wykorzystać pozostałe środki do sfinansowania jednej z opcji dodatkowych. Dwa podstawowe rozwiązania to izolacja i ogrzewanie niskoemisyjne, podczas gdy środki drugorzędne obejmują zabezpieczenie przed przeciągami, okna z podwójnymi szybami i sterowanie ogrzewaniem (tj. inteligentne ogrzewanie lub termostaty). Dotacje należy zrealizować, a ulepszenia zakończyć do 31 marca 2022r.

Czy mogę samodzielnie przeprowadzić remont?

Nie, wszystkie prace muszą być wykonywane przez fachowca zarejestrowanego w Trust Mark, który musi być również oficjalnie zarejestrowany w programie Green Homes Grant. Aby znaleźć instalatora zarejestrowanego w twojej okolicy odwiedź: www.simpleenergyadvice.org.uk/installer-search.

Dotacje na ulepszenie swojej nieruchomości w UK pod kątem energooszczędności mogą przynieść znaczne obniżenie rachunków za energię, a dzięki skorzystaniu z programu rządowego – spora część tej inwestycji będzie sfinansowana przez rząd.

Polub nas na Facebook!

Opinie o naszej firmie znajdziesz >>Tutaj>>

🚨Dane aktualne na dzień publikacji.

🚨Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej.

🚨Przed wykupieniem jakiekolwiek ubezpieczenia lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.

Na podstawie: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q1 2021