W ostatnim czasie zostało wprowadzonych wiele udogodnień dla osób starających się o kupno pierwszej nieruchomości w UK. Każdy kto poważnie myśli o kupnie domu w Anglii, Walii czy Irlandii Północnej, powinien zapoznać się ze wszystkimi możliwościami i dokładnie sprawdzić z czego może skorzystać.
Przyglądnijmy się tym najbardziej popularnym, z których spora część naszych klientów korzysta lub planuje skorzystać.
Pomoc rządowa dla kupujących po raz pierwszy
Jeśli chodzi o dostępne programy rządowe, to naprawdę jest w czym wybierać:
- Help to Buy ISA – jest to nieopodatkowane konto oszczędnościowe. Za każde zaoszczędzone £200, rząd doda dodatkowe £50. Maksymalny limit bonusu to £3000. Jest on wypłacany na konto Waszego prawnika przy finalizacji transakcji kupna. Program Help to Buy ISA jest dostępny tylko do 30 listopada 2019 r., więc warto jak najszybciej się tym zająć. Jeśli otworzycie rachunek przed tą datą, możecie kontynuować oszczędzanie za pomocą konta Help to Buy ISA. O premię z tego tytułu musicie ubiegać się najpóźniej przed grudniem 2030 roku. Warto pamiętać, że to konto jest zakładane indywidualne na pojedyncze osoby, więc jeśli planujecie kupno domu w UK wraz z partnerem, upewnijcie się, że oboje posiadacie takowe konto oszczędnościowe.
- Lifetime ISA – to kolejne konto oszczędnościowe, które umożliwia każdemu w wieku od 18 do 39 lat szansę na nieopodatkowane oszczędności i uzyskanie rządowego bonusu na zakup Waszego pierwszego domu. Możecie zaoszczędzić do £4000 funtów rocznie. Rząd dopłaci 25% do środków zgromadzonych na koncie. Zazwyczaj wymagane jest posiadanie takiego konta przez minimum 1 rok zanim będziecie mogli starać się o skorzystanie z tych środków na poczet depozytu na zakup nieruchomości i otrzymanie rządowego bonusu.
- Help to Buy Equity Loan – program dotyczy tylko nowego budownictwa. Musisz dysponować min. 5% depozytem. Rząd pożyczy Wam do 20% wartości domu – lub 40% procent w Londynie. Odsetki od tego rządowego kredytu, zaczynacie spłacać po 5 latach.
- Shared Ownership – dzielicie własność z Housing Association, czyli spółdzielnią mieszkaniową. Zwykle na początki możesz kupić od 25 do 75 procent nieruchomości, a większości przypadków jest również opcja wykupienia pozostałych udziałów do 100% w późniejszym okresie. Do miesięcznych rat kredytu hipotecznego, będziecie musieli doliczyć rent dla spółdzielni od proporcji niewykupionego udziału.
Udogodnienia podatkowe
Od 2017 roku, pierwszokupujących obejmuje ulga na opłatę skarbową Stamp Duty Land Tax, przy zakupie nieruchomości o wartości do £300.000 To kolejny z pomysłów rządu, aby pomóc kupującym po raz pierwszy i stymulować rynek mieszkaniowy.
Przed wprowadzeniem ulgi, kupujący nieruchomość wartą £300,000 musiał zapłacić podatek w wysokości £5000.
Warto nadmienić, że można jednocześnie skorzystać z ulgi na Stamp Duty oraz z opisanych wcześniej kont oszczędnościowych.
First Time Buyers to preferowani kupujący
Jako kupujący po raz pierwszy masz ogromną przewagę nad osobami, które są właścicielami domów i najpierw muszą sprzedać swoją obecną nieruchomość zanim będą mogli kupić kolejną. Z jakiego powodu? Z uwagi na to, że prawie każdy sprzedający będzie chciał uniknąć tzw. chain, czyli łańcucha transakcji, który może opóźnić sprzedaż. Oznacza to, że jeśli złożycie ofertę kupna, możecie zostać uznani za lepszego kandydata niż obecny właściciel domu, który przed kupnem nowej nieruchomości, będzie musiał sfinalizować sprzedaż własnej. Będzie to bardzo istotne w przypadku gdy sprzedającemu będzie zależało na szybkim pozbyciu się domu.
Tanie kredyty hipoteczne i wolny wzrost cen domów w 2019
Obecnie na rynku mamy do czynienia z jednymi z najtańszych w historii kredytami hipotecznymi w UK, a wzrost cen nieruchomości uległ znacznemu spowolnieniu. Wydaje się to idealną sytuacją dla wszystkich planujących kupno pierwszej nieruchomości.
Ponadto zdaniem ekspertów z Defaqto, którzy analizują brytyjski rynek usług finansowych, spadły również oprocentowania kredytów z niskim 5% wkładem własnym.
Rok temu średnia stopa oprocentowania, dwuletniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu z 5-procentowym depozytem wynosiła 3,95%, podczas gdy obecnie wynosi 3,23%1.
Warto też zwrócić uwagę, że liczba nowych ogłoszeń o sprzedaży nieruchomości spadała przez ostatnie osiem miesięcy z rzędu, zgodnie z najnowszymi danymi z Royal Institution of Chartered Surveyors (RICS) – to również stawia first time buers w uprzywilejowanej pozycji w wyścigu o dom.
Sprawdź swoją zdolność kredytową. Kliknij >>
Pomoc polskojęzycznych specjalistów
Wiele osób, które starają się o zakup domu w UK po raz pierwszy, przytłacza wizja drogi jaką będą musieli przejść, aby dostać klucze do swoich czterech kątów. Branżowy żargon, niezrozumiałe procedury, czasami także bariera językowa. W Prestige Financial Advisers specjalizujemy się w kompleksowej pomocy z uzyskaniem kredytu na dom w UK i jako licencjonowany broker wesprzemy Was z całą procedurą. Wstępne konsultacje telefoniczne są bezpłatne i niezobowiązujące. Pomożemy Wam ustalić zdolność kredytową i odpowiemy na wszystkie nurtujące pytania. W przypadku podjęcia współpracy, standardowa opłata dla First Time Buyers wynosi jedynie £299. Posiadamy długoletnie doświadczenie na brytyjskim rynku oraz mamy dostęp do całego rynku kredytowego w UK (Whole of market broker).
Masz Pytania ?
Zamów Bezpłatną Wstępną Konsultację z Expertem
Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.
Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.
Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej. Przed podjęciem lub zaakceptowaniem jakiejkolwiek umowy kredytowej, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie własnych wymagań i ogólnych warunków kredytu.
