Na przestrzeni ostatnich lat, wprowadzono wiele zmian regulacyjnych, które przyczyniły się do znacznego ograniczenia zysków z wynajmu nieruchomości buy-to-let. A w planach są następne.
Nowe zasady podatkowe.
Posiadacze kredytu hipotecznego buy-to-let będą mieli ograniczoną ulgę na odsetkach od kredytu do 20% do 2020 roku oraz wyższe stawki podatku Stamp Duty, do tego dochodzi jeszcze ostatnia podwyżka stóp procentowych.
W samym 2017 roku, gdy wprowadzono nowe zasady podatkowe, liczba udzielanych kredytów buy-to let spadła o 10%. Od tego czasu spadła także wysokość udzielanych pożyczek – została zredukowana o 12,3%.
Wielu landlordów twierdzi, że ponownie musi zastanowić się nad dostępnymi możliwościami. Niektórzy z nich myślą o sprzedaniu nieruchomości, inni raczej nad przekredytowaniem, niż nad nowym mortgagem na zakup kolejnej nieruchomości. Ci, którzy decydują się zostać na rynku, często biorą pod uwagę opcję założenia firmy, z uwagi na pewne korzyści podatkowe. W tej chwili 18% najmu prywatnego w Wielkiej Brytanii jest prowadzone poprzez limited companies prowadzone przez landlordów.
Licencje, koncesje, zezwolenia.
Obecnie już ponad 70 okręgów gminnych wymagają posiadanie stosownej licencji od prywatnych landlordów, a kolejne rozważają ich wprowadzenie. Aby zdobyć licencję, nieruchomość będąca przedmiotem wynajmu musi spełniać określone wymogi bezpieczeństwa, a wynajmujący powinien podpisać i przestrzegać Landlord Charter, czyli zestaw zasad uznawanych za dobrą praktykę w tym zakresie. Wszyscy landlordzi w Szkocji powinni być zarejestrowani w Scottish Landlord Register, a w Walii na Rent Smart Wales.
Nowe kryteria dotyczące wynajmowania tzw. HMOs (Houses in Multiple Occupation) oznaczają, że 177,000 nieruchomości, będzie musiało posiadać licencję. Domy zamieszkałe przez 5 lub większą liczbę osób (tworzącej dwa lub większą liczbę rodzin) będa traktowane jako HMO i będą musiały spełnić wymogi zwiazane z przepisami przeciwpożarowymi, gazowymi i ogólnego bezpieczeństwa.
Koniec z opłatami dla agencji nieruchomości
W 2019 roku, wejdzie w życie zakaz pobierania tzw. letting fees, czyli opłaty dla agencji nieruchomości za pośrednictwo w znalezieniu mieszkania. Co dla niektórych jest dobrą wiadomością, dla landlordow może oznaczać, że agenci przerzucą te opłaty na właścicieli mieszkań pod wynajem. Rząd planuje także wprowadzenie obowiązkowe trzy-letnie kontrakty dla wynajmu prywatnego w Anglii.
Szansa na sukces.
Pomimo tych wszystkich zmian, wciąż jest możliwe osiągniecie satysfakcjonujących dochodów z wynajmu buy-to-let. Warto odrobić lekcję i dokładnie rozważyć balans pomiędzy zwrotem z wynajmu, a oczekiwanym wzrostem wartości nieruchomości. Równie ważnym czynnikiem jest, jak zwykle, sama lokalizacja i pozycja naszej nieruchomości na lokalnym rynku.
🚨Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.
🚨 Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage. Some Buy-to-Let mortgages are not regulated by the FCA.
It is important to take professional advice before making any decision relating to your personal finances. Information within this post is based on our current understanding and can be subject to change without notice and the accuracy and completeness of the information cannot be guaranteed. It does not provide individual tailored investment advice and is for guidance only. Some rules may vary in different parts of the UK.
Dodaj komentarz